北京信匯盈投資有限公司：外匯管制破局思考——資金出海三條路，哪條適合你？

一方面是外匯管制新規(guī)頻出，審核和控制日益嚴(yán)苛，投資者資金出海漸入困境;一方面是海外資本市場(chǎng)的穩(wěn)健成熟和可觀回報(bào)。如何打破資金出海困局?海外財(cái)富管理平臺(tái)北京信匯盈投資有限公司給出了幾點(diǎn)建議。

自從人民幣被納入SDR貨幣籃子后，人民幣國(guó)際化的大趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，中高凈值群體或多或少用國(guó)際化的視野，接觸各種類型的海外事物：包括境外游、海外投資、海淘、留學(xué)等。與之形成明顯對(duì)比的是，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速趨緩和，CPI溫和通脹，人民幣貶值以及房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)應(yīng)地加大。在這樣的情況下，大量中產(chǎn)階級(jí)選擇出海避險(xiǎn)，海外市場(chǎng)成為新的投資熱土。

但是，自2016年底起，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，從換匯目的、換匯人員關(guān)系和轉(zhuǎn)款環(huán)節(jié)金額等方面嚴(yán)格審查和控制，被稱為“史上最嚴(yán)外匯管制”。

面對(duì)日益嚴(yán)苛的外匯管制，資金出海并非走入了死胡同，據(jù)海外財(cái)富管理平臺(tái)北京信匯盈投資有限公司相關(guān)人士介紹，目前資金出海主要有三種渠道：

第一種是合規(guī)的刷卡。北京信匯盈投資有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人以海外保險(xiǎn)舉例，當(dāng)下，VISA和Master卡在保險(xiǎn)領(lǐng)域還存在一定的操作空間，具體情況要視各家各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定來看，有的是一張保單可以刷十次卡，也有保單是只能刷一次卡，在這樣的情況下，可以按照規(guī)定，進(jìn)行合規(guī)刷卡，實(shí)現(xiàn)財(cái)富出海。

第二種是保單融資或內(nèi)保外貸。保單融資是指，買了保險(xiǎn)后，以保單作為抵押，能以較低利率貸出70-80%的現(xiàn)金，這部分資金可進(jìn)一步投資。北京信匯盈投資有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，前一段時(shí)間在圈內(nèi)大火的保險(xiǎn)產(chǎn)品太平金鉆，就可以利用保單貸款，實(shí)現(xiàn)資金強(qiáng)有力的流動(dòng)性。內(nèi)保外貸是指，在大陸和香港都有分支機(jī)構(gòu)的銀行，以大陸的人民幣資金作為抵押，在香港貸款，費(fèi)率在2-4%不等。

第三種是在香港開設(shè)離岸銀行賬戶，在大陸通過不同的身份證換匯，轉(zhuǎn)到香港銀行賬戶，再去投資。當(dāng)客戶成功開通香港賬戶后，可選擇的投資品類就極為廣泛，除了風(fēng)險(xiǎn)較低的海外保險(xiǎn)外，私募股權(quán)、固收類項(xiàng)目也備受高凈值客戶的喜愛。據(jù)悉，北京信匯盈投資有限公司作為海外財(cái)富管理平臺(tái)，旨在為廣大財(cái)富管理行業(yè)從業(yè)者和機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，也上線了一系列對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品，如小米Pre-IPO專項(xiàng)基金、陸金所Pre-IPO專項(xiàng)基金等。

參考美國(guó)家庭的資產(chǎn)配置，約37%的總資產(chǎn)配置在固收類產(chǎn)品、公募基金以及保險(xiǎn)產(chǎn)品上。我們也可以預(yù)料，在北京信匯盈投資有限公司這樣的海外財(cái)富管理平臺(tái)的協(xié)助下，海外優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和中國(guó)投資者的距離將一步步縮短，打破資金出海的困境。