您現(xiàn)在的位置:首頁 > 滾動(dòng) > 正文

還房貸年齡延至80歲?別理解錯(cuò)了

時(shí)間:2023-02-14 09:55:55    來源:北京青年報(bào)    

還房貸年齡延至80歲?別理解錯(cuò)了


【資料圖】

是指房貸申請(qǐng)人的年齡與貸款期限之和不得超過80年

2月12日,多家媒體報(bào)道稱,廣西南寧市多個(gè)樓盤對(duì)外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”,引發(fā)廣泛關(guān)注。事實(shí)果真如此嗎?北京青年報(bào)記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉,所謂的“房貸年齡延至80歲”,并非指80歲還能貸款,而是房貸申請(qǐng)人的年齡加貸款期限之和不得超過80年。目前全國大部分銀行規(guī)定的上限是70年或75年,但有中介人士透露,北京也有個(gè)別銀行將此上限提高至80年。

銀行澄清

80歲并非指貸款人年齡

對(duì)于“房貸年齡期限可延至80歲”的傳聞,涉及此事的某股份制銀行南寧分行有關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)稱,80歲并非指貸款人的年齡,而是貸款人年齡與貸款期限的總和。近期,總行的確統(tǒng)一下發(fā)文件,其中明確“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過80歲,但該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),“貸款人年齡不超過70歲”這一規(guī)定并沒有改變,且相關(guān)業(yè)務(wù)前提是銀行已經(jīng)核實(shí)貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前,新規(guī)定尚未有業(yè)務(wù)落地。

據(jù)了解,在申請(qǐng)房貸時(shí),銀行對(duì)貸款人的年齡和貸款期限都有所限制。貸款期限一般不能超過30年(北京等地上限是25年),同時(shí),貸款人年齡與貸款期限之和一般不能超過70年,也有部分銀行放寬至75年,具體標(biāo)準(zhǔn)不同地區(qū)的不同銀行也有差異。

比如,同在南寧,目前只有個(gè)別銀行實(shí)行“不超80年”的政策,當(dāng)?shù)仄渌y行并未收到相關(guān)通知。目前南寧地區(qū)銀行的主流要求是貸款人年齡和貸款期限之和不得超過70年,有銀行近期放松至75年。

武漢地區(qū)的房產(chǎn)中介李先生則表示,目前武漢大部分銀行要求貸款人年齡加房貸期限還是不能超過70年。

北京市場

個(gè)別銀行放寬到80年

朝陽區(qū)一位資深房產(chǎn)中介王女士向北青報(bào)記者透露,目前,北京市場只有個(gè)別銀行可以將貸款者年齡和貸款期限的總和放寬到80年。

即便申請(qǐng)人年齡與貸款期限之和的上限有所不同,但北青報(bào)記者了解到,各家銀行都要求貸款申請(qǐng)人的年齡不能超過70周歲,有些銀行的要求可能更年輕。

王女士表示,目前,北京各銀行都嚴(yán)格要求主借人的年齡不能超過70周歲。由于申請(qǐng)貸款到銀行放款之間會(huì)有一段或長或短的時(shí)間,為了確保放款時(shí)借款人的年齡不滿70周歲,不少銀行會(huì)要求申請(qǐng)貸款時(shí)的年齡最高到69歲。北京東城區(qū)某國有大行一家支行的工作人員隨后也證實(shí),目前該行的規(guī)定是貸款者年齡最高能到69歲。

超齡貸款

銀行會(huì)要求做“接力貸”

如果借款人年紀(jì)已接近70歲,貸款年限就會(huì)很短,在月收入的約束下,借款人的貸款額度會(huì)很低,首付壓力會(huì)相當(dāng)大,難道只能放棄貸款嗎?王女士表示,一旦主借人年齡超過65歲,不少銀行都會(huì)要求讓家人進(jìn)行擔(dān)?;蜃优黄疝k理“接力貸”。而武漢的李先生也稱,如果父母年齡都不超過65周歲,可以與子女一起辦理“接力貸”,貸款期限以子女能貸款的年限為準(zhǔn)。

所謂“接力貸”,是指當(dāng)借款人貸款年限受限或償還貸款能力有限時(shí),可以以借款人的親屬(父母、子女及其配偶)作為共同借款人或擔(dān)保人向銀行申請(qǐng)貸款購買住房,所購住房歸一方或者各方共同所有。在該業(yè)務(wù)中,借款人與其成年子女作為共同借款人。

舉例來說,如果一位65歲的購房人申請(qǐng)房貸,最多只能申請(qǐng)15年期限的貸款,但如果使用“接力貸”形式,把成年子女作為共同借款人,就可以申請(qǐng)最長25年或30年期的貸款,不僅增加了貸款額度,月供也比老人單獨(dú)申請(qǐng)還小得多。

當(dāng)然,銀行對(duì)于“接力貸”也有嚴(yán)格的風(fēng)控要求。主借款人必須有穩(wěn)定的退休收入,父母、子女及其配偶月收入加起來再扣除其他負(fù)債必須大于月供的2倍。有中介人士給北青報(bào)記者試算了一下,辦理100萬元首套房貸款,期限25年,利率5%,每月月供大約是5800余元,在沒有其他貸款的情況下,全家提供的收入證明加起來最少要達(dá)到11700元。如果子女每月還另有2000元房貸月供要還,就要再加4000元,全家收入證明應(yīng)達(dá)到15700元。

專家看法

適當(dāng)放寬年齡限制是順勢而為

“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”沖上熱搜后,不少網(wǎng)友認(rèn)為這是在助長炒房。也有專家認(rèn)為,當(dāng)前中國人均壽命在不斷增長,部分中老年人群也的確有真實(shí)的改善需求。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,銀行以及金融機(jī)構(gòu)為那些有穩(wěn)定退休收入的老年人提供所需的金融服務(wù)未嘗不可。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼曾撰文指出,人口平均年齡變化和老齡化社會(huì)到來,對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品和服務(wù)提出新要求,適當(dāng)放寬貸款人最高年齡限制是順勢而為。動(dòng)輒數(shù)百萬上千萬一套房子,首付金額和每月還款金額都比較高,給購房者帶來較大壓力。適當(dāng)延長借款人年齡與貸款期限之和,將幫助借款人減輕還款壓力。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為,當(dāng)下居民貸款買房的積極性不高,放寬購房人年齡限制將激活加杠桿買房的情緒,而且也有延長的合理性。一方面,延遲退休提上議事日程,加上人均壽命延長,高齡者還在工作的現(xiàn)實(shí)正在發(fā)生,因此按揭貸款周期也要延長;另一方面,近年來買房的年齡在延長,逐漸形成40多歲才買房的模式。如果不寬限,很多人不太可能貸款30年,由此首付壓力就會(huì)增加。該政策對(duì)年齡較大的購房者,有一定的促進(jìn)作用。

本組文/本報(bào)記者 程婕 統(tǒng)籌/余美英

關(guān)鍵詞:

上一篇:
下一篇:

凡本網(wǎng)注明“XXX(非中國微山網(wǎng))提供”的作品,均轉(zhuǎn)載自其它媒體,轉(zhuǎn)載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網(wǎng)贊同其觀點(diǎn)和其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

特別關(guān)注