【解讀】外資行管理細(xì)則落地 允許分行自主選擇業(yè)務(wù)方向

銀行業(yè)對外開放政策的制度保障進(jìn)一步完善。12月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布修訂后的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》，自公布之日起施行。

本次發(fā)布的《細(xì)則》與去年11月底發(fā)布的征求意見稿基本一致，但有一項(xiàng)重要內(nèi)容較征求意見稿有較大改動，《細(xì)則》取消了征求意見稿中關(guān)于外國銀行分行在與子行同時(shí)設(shè)立的情況下只能從事批發(fā)業(yè)務(wù)的限制，允許外國銀行分行在明確功能定位的基礎(chǔ)上自主選擇業(yè)務(wù)方向。

對此，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道，關(guān)于部分機(jī)構(gòu)提出的明確“雙牌照”下子行與外國銀行分行實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)、人員及管理的共享?xiàng)l件，以及明確外國銀行分行人民幣營運(yùn)資金充足率指標(biāo)豁免標(biāo)準(zhǔn)及程序問題等意見，《細(xì)則》發(fā)布后將以適當(dāng)形式予以明確。

實(shí)際上，早在一年前，銀保監(jiān)會就發(fā)布征求意見稿向社會公開征求意見，期間，國務(wù)院于今年10月頒布修改后的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》，對外資行在降低進(jìn)入門檻、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、降低業(yè)務(wù)開辦條件三大方面實(shí)施“松綁”。

為配合《條例》的修改實(shí)施，《細(xì)則》對照《條例》修改的內(nèi)容作出相應(yīng)細(xì)化，具體包括五方面內(nèi)容：一是在《條例》允許外國銀行可在我國境內(nèi)同時(shí)設(shè)立子行與分行的基礎(chǔ)上，規(guī)定同時(shí)設(shè)立子行和分行應(yīng)當(dāng)具備的條件，并增加相應(yīng)監(jiān)管要求。

二是根據(jù)《條例》修改情況，相應(yīng)取消人民幣業(yè)務(wù)審批及來華設(shè)立機(jī)構(gòu)的外國銀行總資產(chǎn)要求的內(nèi)容，并對《條例》中經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)應(yīng)符合的審慎性要求進(jìn)行明確。

三是考慮到《條例》將外國銀行分行吸收中國境內(nèi)公民人民幣定期存款由每筆不少于100萬元修改為每筆不少于50萬元，而外國銀行分行存款通常不投保我國的存款保險(xiǎn)，因此增加規(guī)定，外國銀行分行在開辦存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)向客戶充分披露存款保險(xiǎn)信息。

上海一外資行人士曾對證券時(shí)報(bào)記者表示，該項(xiàng)政策將降低外資行吸收存款的難度，此前市場準(zhǔn)入方面的限制對外資行在華開展業(yè)務(wù)影響還是次要的，主要的影響還是對境內(nèi)居民吸收存款的限制和網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模難以做大，這導(dǎo)致了外資行的資金成本相對較高，削弱了外資行的競爭力。

四是根據(jù)《條例》授權(quán)，修改外國銀行分行生息資產(chǎn)指標(biāo)具體要求，規(guī)定：外國銀行分行應(yīng)按不低于公眾負(fù)債額的5%持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)。當(dāng)外國銀行分行持有銀保監(jiān)會指定的生息資產(chǎn)余額達(dá)到營運(yùn)資金的30%時(shí)可以不再增持。

國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，這實(shí)際上是統(tǒng)一內(nèi)外資銀行監(jiān)管規(guī)則。原來要求外資把運(yùn)營資金的30%以國務(wù)院認(rèn)可的高質(zhì)量資產(chǎn)方式來保有，實(shí)則是擔(dān)心外資銀行有風(fēng)險(xiǎn)，對外資銀行提出了更高的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求，現(xiàn)在做出修改體現(xiàn)了對外資行的國民待遇。

五是對外國銀行境內(nèi)分行實(shí)施合并考核。對原《細(xì)則》相關(guān)條款進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，將生息資產(chǎn)比例、人民幣營運(yùn)資金充足率、流動性比例的考核方式從單家考核調(diào)整為境內(nèi)分行合并考核。同時(shí)要求管理行履行合并報(bào)告職責(zé)，管理行所在地銀保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)履行合并考核職責(zé)。

此外，2017年以來，監(jiān)管部門以通知等形式陸續(xù)放寬了多項(xiàng)外資銀行市場準(zhǔn)入事項(xiàng)。此次修訂納入部分適宜在《細(xì)則》中規(guī)定的事項(xiàng)，以提升立法等級，保持外資監(jiān)管法規(guī)的一致性。一是明確部分業(yè)務(wù)適用報(bào)告制，包括托管、存管、保管，財(cái)務(wù)顧問等咨詢服務(wù)，以及代客境外理財(cái)。同時(shí)明確外資銀行可以依法與母行集團(tuán)開展境內(nèi)外業(yè)務(wù)協(xié)作。二是允許外國銀行向中國境內(nèi)分行撥付的營運(yùn)資金合并計(jì)算。如已設(shè)分行合并計(jì)算的營運(yùn)資金滿足最低限額及監(jiān)管指標(biāo)要求，則該外國銀行可以授權(quán)已設(shè)分行按法規(guī)規(guī)定向增設(shè)分行撥付營運(yùn)資金。三是允許已獲準(zhǔn)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的外國銀行管理行在滿足一定條件的前提下，授權(quán)其他分行開辦相關(guān)業(yè)務(wù)。

銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上述修訂旨在貫徹落實(shí)銀行業(yè)對外開放政策，進(jìn)一步優(yōu)化銀行業(yè)投資和經(jīng)營環(huán)境，激發(fā)外資參與中國銀行業(yè)發(fā)展的活力，促進(jìn)提升銀行業(yè)競爭力與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。與此同時(shí)，銀保監(jiān)會將立足國情，全面借鑒銀行業(yè)對外開放的歷史與國際經(jīng)驗(yàn)，持續(xù)完善審慎監(jiān)管規(guī)則，加強(qiáng)事中事后監(jiān)督，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。(孫璐璐)

關(guān)鍵詞： 外資行管理細(xì)則