自銀保監(jiān)會10月10日發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)以來，已經(jīng)陸續(xù)有保險公司公布了自己的投資能力自評估結(jié)果。《證券日報》記者根據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會公開信息整理，截至11月26日，已經(jīng)有8家保險公司的投管能力自評估“成績單”首次亮相。
“有多大能力干多大事”，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，優(yōu)化投管能力監(jiān)管將壓實保險機構(gòu)主體責任，引導保險機構(gòu)全面加強投管能力建設(shè)。
部分險企已公布三大投管能力
截至目前，一共有8家險企公布了投管能力相關(guān)自評估情況，涉及信用風險管理能力、股權(quán)投管能力以及不動產(chǎn)投管能力三大類。根據(jù)銀保監(jiān)會上述《通知》，保險機構(gòu)投管能力包括七類，除了上述三類，還有股票投管能力、衍生品運用管理能力、債權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力以及股權(quán)投資計劃產(chǎn)品管理能力。
具體來看，北京人壽公布了股權(quán)投管能力(直接股權(quán)投資)建設(shè)及自評估情況，華安財險公布了股權(quán)投管能力(間接股權(quán)投資)建設(shè)及自評估情況，中荷人壽公布了不動產(chǎn)投管能力(直接投資不動產(chǎn))建設(shè)及自評估情況。燕趙財險則發(fā)布了3項投管能力自評估情況，包括信用風險管理能力、股權(quán)投管能力(直接股權(quán)投資)，以及股權(quán)投管能力(間接股權(quán)投資)建設(shè)及自評估情況。泰康養(yǎng)老、海保人壽以及和泰人壽皆已公布各自的信用風險管理能力建設(shè)及自評估情況。中融人壽發(fā)布了股權(quán)投管能力(直接股權(quán)投資)、股權(quán)投管能力(間接股權(quán)投資)，以及不動產(chǎn)投管能力(直接投資不動產(chǎn))建設(shè)及自評估情況。
上述各險企皆表示，根據(jù)《關(guān)于優(yōu)化保險機構(gòu)投管能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，其對相應投資管理領(lǐng)域的能力建設(shè)進行了調(diào)研論證和自我評估，經(jīng)過充分論證和評估，認為達到了相應能力的基本要求。
在信用風險管理方面，近兩年，多家險企引進外部信用評級系統(tǒng)。例如，海保人壽、和泰人壽皆采購了采購杭州某軟件公司開發(fā)的信用評級系統(tǒng)作為信用評級業(yè)務的重要技術(shù)支持。據(jù)海保人壽介紹，該套系統(tǒng)于2020年7月17日上線，“對信用評估產(chǎn)生了實質(zhì)的積極影響。”燕趙財險信用評級系統(tǒng)采用了另一家公司開發(fā)的信用評級系統(tǒng)，于2020年3月24日上線。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，信用風險是險資投資面臨的重要風險之一，保險公司除了運用外部評級，還需要提升內(nèi)部信用風險管理能力，強化內(nèi)外結(jié)合。“我們公司的原則是看不清的不接觸，過剩產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域不接觸，負債太大的企業(yè)要規(guī)避。”該人士表示，把信用風險管理做在前面，避免“踩雷”。
銀保監(jiān)會相關(guān)負責人表示，通過優(yōu)化投管能力監(jiān)管，保險機構(gòu)“有多大能力干多大事”，將引導保險機構(gòu)全面加強投管能力建設(shè)。
前三季度平均收益率3.92%
記者獲得的行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，險資資金運用收益共計7823.46億元，資金運用平均收益率為3.92%。從險資大類資產(chǎn)配置來看，在險資運用余額中，銀行存款、債券、證券投資基金、股票以及長期股權(quán)投資占資金運用余額的比例分別為12.46%、36.59%、4.81%、8.12%以及10.48%。
今年，銀保監(jiān)會對險資投資政策持續(xù)進行完善和優(yōu)化，優(yōu)化調(diào)整保險公司權(quán)益類資產(chǎn)配置、確立保險資管產(chǎn)品業(yè)務的“1+3”政策框架、優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管等，一位保險業(yè)內(nèi)人士認為，這些政策變化意味著監(jiān)管機構(gòu)鼓勵險資加大長期配置，更好服務實體經(jīng)濟，同時，給保險機構(gòu)尤其是中小保險機構(gòu)的發(fā)展打開空間，提升中小保險機構(gòu)的投資管理能力。
“在投管能力新政策下，我們考慮將更多的保險資金從委外投資轉(zhuǎn)變?yōu)樽灾魍顿Y，但是目前在部分投資領(lǐng)域還不能完全滿足相應要求，我們將加大這方面的人力和政策儲備。”一家中小保險公司投資負責人對《證券日報》記者表示。據(jù)他介紹，此前，由于該公司沒有獲得股票直接投資資格，在權(quán)益市場的投資以委外投資和購買證券投資基金為主，但如今，其在自評估認為具備股票投資管理能力后，就可以直接開展股票投資。“這對我們來說，將擁有更大的自主權(quán)，但也有很大的壓力，公司的投資部門、合規(guī)部門和審計部門都將承擔更大的責任，只有投資水平上去了，風控做好了，才能與承保端形成良性互動。”該負責人表示。記者冷翠華
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