百融云創(chuàng)：深入推進AI技術(shù)應(yīng)用 完善中小微企業(yè)融資體系

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是實體經(jīng)濟的血脈。但由于受到宏觀經(jīng)濟緩慢和外部不確定性雙重沖擊，我國中小微企業(yè)、個體工商戶生存和發(fā)展仍然面臨較大壓力。隨著向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利工作落實，銀行息差呈現(xiàn)縮窄態(tài)勢。因此，在多種因素影響下，金融機構(gòu)尤其是銀行‘不敢貸、不能貸、不愿貸’的三角困局仍然不同程度地存在。”

而隨著銀行數(shù)字化的演進，尤其是金融與科技應(yīng)用平臺銀行模式結(jié)合，銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)正全面進入數(shù)字普惠金融時代。在科技推動下，金融服務(wù)與場景服務(wù)相融合，一站式、敏捷交付的綜合化服務(wù)極大的提升了小微客戶的服務(wù)體驗?？梢姡?span id="qh2bfgn" class="keyword">金融科技創(chuàng)新在支持改進小微企業(yè)金融服務(wù)方面發(fā)揮著重要作用。

作為國內(nèi)領(lǐng)先的獨立AI技術(shù)平臺，百融云創(chuàng)多年來在數(shù)字科技發(fā)展風口之下，持續(xù)科技創(chuàng)新，賦予金融領(lǐng)域更多科技屬性。針對中小微企業(yè)面臨的融資難題，百融云創(chuàng)整合多方商流、信息流、資金流，實現(xiàn)“多流合一”，利用多方數(shù)據(jù)建模，打造數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融模式，助力小微企業(yè)恢復(fù)經(jīng)營，破解融資難題。此外百融云創(chuàng)還創(chuàng)新了風控模式，結(jié)合個人信貸和企業(yè)信貸兩種思路，采用“B+C”方式對企業(yè)主和企業(yè)主體信用進行審核。

百融云創(chuàng)以人工智能技術(shù)為支撐，設(shè)計了包括貸前、貸中、貸后在內(nèi)的全生命周期服務(wù)流程。貸前主要是進行反欺詐識別，通過百融的風險預(yù)估模型，對中小微企業(yè)過去的信用記錄進行篩查，必要時會輔助以人工的精細化審批;貸中則是實時監(jiān)控，在體系中制定規(guī)則并通過評分的方式劃定高、低風險客戶，進而通過機器人或人工的方式聯(lián)絡(luò)較高風險類型的客戶;貸后管理是依托多維貸后評分和工具，實現(xiàn)貸后客群的靈活分案、流傳，并結(jié)合智能語音機器人，有效提升還款率，對金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)體系升級有極大幫助。

具體來說，貸前，百融云創(chuàng)通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機構(gòu)提升信用評估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構(gòu)實行不同的貸中風險管控措施;貸后，百融云創(chuàng)對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評分，幫助金融機構(gòu)根據(jù)還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

為助力中小微企業(yè)融資，服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，百融云創(chuàng)不斷聚焦行業(yè)、以完整數(shù)據(jù)鏈為根本、深入扎根到行業(yè)體系中，通過豐富樣本積累、客戶體驗、智能風險管理模型優(yōu)化、貸后管理等多維度持續(xù)提升完善，助力銀行及非銀金融機構(gòu)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，全力破解小微融資瓶頸，使小微金融充分融入到實體行業(yè)中，賦能實體小微企業(yè)，讓金融能夠真正“普惠”大眾!

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