第二代個(gè)人征信系統(tǒng)1月20日上線 假離婚買房快要行不通

為個(gè)人貸款、辦信用卡出具“信用通行證”的個(gè)人征信系統(tǒng)即將升級。人民銀行征信中心方面表示，第二代個(gè)人征信系統(tǒng)暫定于1月20日上線，在此前會有一段維護(hù)期。去年，央行征信中心曾透露，新版征信系統(tǒng)包括的個(gè)人信用狀況信息明顯增多，例如增加“共同借款”信息采集內(nèi)容，體現(xiàn)夫妻雙方的負(fù)債情況。如此一來，即便離婚，非主貸人再次買房也屬于有房有貸，無法享受首套房的各種優(yōu)惠。

去年4月市場就曾傳出二代征信系統(tǒng)將上線的消息，當(dāng)時(shí)央行予以了否認(rèn)，不過對應(yīng)的新版信用報(bào)告因涉及面明顯擴(kuò)大而受到廣泛討論，其劍指假離婚買房、打時(shí)間差貸款、銷卡洗白征信等投機(jī)行為。

據(jù)去年央行透露的信息，新版征信系統(tǒng)個(gè)人信息記錄更加完整全面。在新版征信報(bào)告中，將完整展示個(gè)人學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個(gè)人手機(jī)號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個(gè)人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊，即便是頻繁換手機(jī)號和居住信息都會被記錄。

新版征信的信息更新更及時(shí)，各機(jī)構(gòu)需要在采集時(shí)點(diǎn)T+1向征信中心報(bào)送數(shù)據(jù)，以前可能需要一個(gè)月甚至更久才能更新征信數(shù)據(jù)，但以后想利用這段時(shí)間差去申請貸款將行不通。

分期貸款也會明確體現(xiàn)。此前，車位貸、裝修貸等實(shí)質(zhì)為大額信用卡分期，但在舊版征信報(bào)告中無法被識別出來。新版征信報(bào)告將體現(xiàn)分期時(shí)間和分期金額，個(gè)人需要控制好自己的負(fù)債比。

還款記錄保存期延長至5年。舊版征信報(bào)告主要記錄近二年的還款情況，只有逾期、呆賬等不良信息才會自中止之日起保留5年，新版征信報(bào)告將還款記錄延長至5年。

不過一些信息何時(shí)納入還在研究中。對當(dāng)前征信系統(tǒng)采集信息范圍，央行征信中心副主任王曉蕾今年1月2日介紹，當(dāng)前我國征信系統(tǒng)依法合規(guī)采集的反映借款人信用狀況的信息，主要包括三類：一是個(gè)人信貸信息，截至2019年11月底，個(gè)人征信系統(tǒng)接入各類放貸機(jī)構(gòu)共3693家，已基本實(shí)現(xiàn)對個(gè)人金融信用信息的廣覆蓋;二是“先消費(fèi)后付款”的信用信息，主要包括電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息，這類信息可以幫助缺少信貸記錄的個(gè)人建立信用檔案;三是公共信息，主要包括行政許可與處罰信息、法院失信被執(zhí)行人信息等。王曉蕾表示，水電燃?xì)饫U費(fèi)屬于“先消費(fèi)后付款”的信用信息類別，從目前我國的情況看，該部分?jǐn)?shù)據(jù)質(zhì)量有待提高。未來隨著信息化、實(shí)名制程度的提高，將研究把這部分?jǐn)?shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)中。

很多小伙伴關(guān)心哪里能查到自己的個(gè)人征信報(bào)告?目前，企業(yè)和個(gè)人的查詢渠道主要包括現(xiàn)場查詢和網(wǎng)上查詢?，F(xiàn)場查詢包括人民銀行在全國的2100多個(gè)查詢點(diǎn)提供的柜臺查詢，以及分布在各金融機(jī)構(gòu)中的約5000臺自助查詢機(jī)。查詢之后可以立即打印個(gè)人征信報(bào)告。要想知道這些現(xiàn)場查詢點(diǎn)分布在哪里，可撥打央行征信中心客服電話400-810-8866。網(wǎng)上查詢的方式主要是訪問央行征信官網(wǎng)www.pbccrc.org.cn，另外還可以通過招商銀行和中信銀行的網(wǎng)銀查詢。

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