5年期LPR時隔21月首下調(diào) 房貸利率下降不會立即生效

1月20日,中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年1月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%。其中,與房貸掛鉤的5年期以上LPR此次下調(diào)5個基點。此次下調(diào),對“房貸一族”影響幾何?記者了解到,5年期以上LPR調(diào)整并不會影響所有還房貸的人士,這與個人選擇房貸利率方式有關(guān)。不少貸款購房者表示很開心,也有意向購房者表示“杯水車薪”,但寬松的信貸環(huán)境,有利于提振樓市,緩解市場觀望情緒、降低企業(yè)融資成本。

5年期21月首下調(diào)

公布時間有所提前

根據(jù)1月20日公布的LPR數(shù)據(jù)顯示,1年期LPR為3.7%,較上期下降10個基點;5年期以上LPR為4.60%,下降5個基點。記者梳理發(fā)現(xiàn),上一次5年期以上LPR下降為2020年4月,距今已過去21個月。

在2021年12月公布的LPR數(shù)據(jù)中,央行只下調(diào)了1年期LPR,5年期保持不變。本次LPR雙降,值得關(guān)注的是,1年期LPR降幅相對更大,而與房貸掛鉤的5年期LPR降幅相對保守。

除了LPR雙雙下調(diào)之外,還有一點值得關(guān)注,本次LPR數(shù)據(jù)的公布時間有所提前,央行將LPR發(fā)布時間由每月20日上午9:30調(diào)整為9:15。對此,央行表示是為了加強預(yù)期管理,促進LPR發(fā)布時間與金融市場運行時間更好銜接。眾所周知,股票市場的開市時間是周一至周五的早上9:30,而每個交易日9:15開始是A股的集合競價時間,LPR公布時間的提前有利于為金融市場提供參考和決策依據(jù)。

房貸利率下降

不會立即生效

根據(jù)政策,5年期以上LPR調(diào)整,并不會影響所有還房貸的人士。這與個人選擇房貸利率方式有關(guān),若選擇了固定利率,此項調(diào)整不會影響房貸變化;若選擇了浮動利率,則會引起后期月供的變化。2019年央行宣布實行房貸利率的新政策,新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準(zhǔn)加點形成。

另外,房貸利率下降不會立即生效。雖然LPR每月更新,但按照銀行房貸合同,房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動。記者了解到,目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規(guī)定:

大多數(shù)情況下,銀行每年1月1日會按照當(dāng)時的LPR重定價,同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發(fā)生變化。但本次5年期以上LPR調(diào)整,并不會立即影響這部分人月供變化,要到次年的1月1日才會按照最新的報價,確定房貸利率。此外,也有銀行規(guī)定個人房貸合同期滿12個月重定價。舉個例子,若客戶2021年10月20日簽訂的房貸合同,享受的房貸利率是LPR加基點,要到2022年10月20日銀行才會重新確定該客戶享受的房貸利率;若客戶2021年2月1日簽訂合同,那么2月1日銀行便會按照最新的LPR報價,重新確定客戶的房貸利率。

房貸利率要調(diào)整

部分銀行已下調(diào)

5年期以上LPR調(diào)整,房貸利率會有什么變化?據(jù)了解,在各城市房貸利率方面,包括廣州、深圳、蘇州等在內(nèi)的部分城市近期以來已經(jīng)出現(xiàn)了部分銀行下調(diào)房貸利率的現(xiàn)象,LPR下調(diào)后,諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心預(yù)計一線城市在5%~5.5%之間,三四線城市在4%左右。

記者了解到,此前,在青一些股份制銀行已經(jīng)下調(diào)房貸利率,首套房利率5.35%、二套房利率5.65%,不過很多銀行的房貸利率仍保持在首套房5.45%、二套房5.7%左右。此次5年期LPR下降后,很多銀行房貸利率都要調(diào)整,還未有明確消息。

業(yè)內(nèi)人士分析,本次的房貸利率下調(diào)利好樓市,不排除熱點城市迎來小陽春,率先回升。其次,根據(jù)歷史經(jīng)驗,利率和房價呈反向關(guān)系,利率的下降會帶動房價的上升,預(yù)計接下來熱點城市的房價也將呈現(xiàn)微幅上升局面。

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