央行加強反洗錢監(jiān)管：中國人壽因3項違規(guī) 被罰70萬元

由于涉嫌洗錢違規(guī)，中國人民銀行又對保險機構(gòu)開出罰單。

7月29日晚間，中國人壽發(fā)布公告稱，近日收到《中國人民銀行行政處罰決定書》，由于違反《中華人民共和國反洗錢法》(下稱“《反洗錢法》”)，合計被罰70萬元。

中國人壽表示，高度重視行政處罰所指出的問題，在接受中國人民銀行現(xiàn)場檢查期間即立查立改、邊查邊改。截至公告日，已完善反洗錢制度，建立了新一代反洗錢系統(tǒng)，細化了客戶身份識別、交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作流程。行政處罰對公司的業(yè)務經(jīng)營及財務狀況并無重大影響，中國人壽今后將持續(xù)完善風險控制制度，切實做好反洗錢工作。

從違規(guī)情況來看，中國人壽公告稱，該公司于2015年7月1日至2016年6月30日期間，未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄以及未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。從央行開出的罰單情況來看，保險機構(gòu)違反《反洗錢法》多涉及上述情況。

2018年以來，央行及其分支機構(gòu)對保險機構(gòu)違反反洗錢規(guī)定一直都處于強監(jiān)管態(tài)勢。

央行重慶營業(yè)管理部今年作出的1號處罰文件顯示，中國人壽重慶市分公司、恒大人壽因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定，分別被罰22萬元、49萬元，其相關(guān)責任人也受到懲處。

1月12日，央行遵義市支行開出的罰單顯示，新華人壽遵義中心支公司在2016年7月1日至2017年6月30日期間，違反相關(guān)要求開展客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、可疑交易報告工作，被罰款20萬元，其總經(jīng)理和總經(jīng)理助理被分別罰款1萬元。

4月13日，人保壽險貴州省分公司同樣因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的;未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告被罰30萬元，相關(guān)責任人被罰款7萬元。

在對中國人壽開出罰單之前，7月23日，央行烏魯木齊中心支行網(wǎng)站披露顯示，永安財險阿克蘇中心支公司2017年1月1日至2018年3月1日期間，未按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第九條履行客戶身份識別義務，被罰款8.1萬元，其高級管理人員被罰款4100元。

近幾年來，央行切實加大監(jiān)管力度，改進反洗錢監(jiān)管方法，加強反洗錢檢查問責，金融行業(yè)反洗錢制度也進一步得到完善。7月26日，央行發(fā)布《關(guān)于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(下稱“《通知》”)等4份關(guān)于強化各類金融機構(gòu)反洗錢管理的文件，旨在提高反洗錢和反恐怖融資工作有效性，防范洗錢和恐怖融資風險?！锻ㄖ芬蟾黝惤鹑跈C構(gòu)加強客戶身份識別管理，加強洗錢或恐怖融資高風險領(lǐng)域的管理，加強跨境匯款業(yè)務的風險防控和管理，以及加強交易記錄保存并及時報送可疑交易報告等。

《通知》還明確指出，對于壽險和具有投資功能的財產(chǎn)險業(yè)務，義務機構(gòu)應當充分考慮保單受益人的風險狀況，決定是否對保單受益人開展強化的客戶身份識別。當保單受益人為非自然人且具有較高風險時，義務機構(gòu)應當采取強化的客戶身份識別措施，至少在給付保險金時，通過合理手段識別和核實其受益所有人。

央行數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共開展了1708項反洗錢專項執(zhí)法檢查和616項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查，對違反反洗錢規(guī)定的行為按規(guī)定予以處罰，罰款金額合計約1.34億元，“雙罰”比例進一步提高。