監(jiān)管連開10罰單超1.5億 股份行理財業(yè)務(wù)成“重災(zāi)區(qū)”

10張罰單共計罰沒6家銀行1.563億元，其中6張為500萬元以上的大額罰單，有5家股份制商業(yè)銀行被罰金額均在千萬元以上。

銀行業(yè)的嚴監(jiān)管仍在繼續(xù)。12月7日晚間，銀保監(jiān)會官網(wǎng)同時掛出10張罰單，共計罰沒6家銀行1.563億元，其中6張為500萬元以上的大額罰單，有5家股份制商業(yè)銀行被罰金額均在千萬元以上。

第一財經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，此次股份行被罰原因主要集中在理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)及貸款領(lǐng)域的違法違規(guī)。

理財業(yè)務(wù)頻頻“踩雷”

上述罰單中，被罰最多的是浙商銀行，罰款金額高達5550萬元。其違規(guī)事由主要集中在理財領(lǐng)域，包括投資同業(yè)理財產(chǎn)品未盡職審查;為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資;投資非保本理財產(chǎn)品違規(guī)接受回購承諾;理財產(chǎn)品銷售文本使用誤導(dǎo)性語言;個人理財資金違規(guī)投資;理財產(chǎn)品相互交易，業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不到位;為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

民生銀行(6.030, -0.04, -0.66%)領(lǐng)到的罰單最多，有4張罰單，合計被罰3360萬元、相關(guān)個人被罰50萬元。其中一張罰單的處罰金額為3160萬元，主要違規(guī)事實有七大方面：內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則;同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保;同業(yè)投資、理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資;本行理財產(chǎn)品之間風(fēng)險隔離不到位;個人理財資金違規(guī)投資;票據(jù)代理未明示，增信未簿記和計提資本占用;為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾。

渤海銀行因內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、理財及自營投資資金違規(guī)用于繳交土地款、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離不到位、為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾、同業(yè)投資他行非保本理財產(chǎn)品審查不到位等五方面違規(guī)，被罰2530萬元。

中信銀行(5.600, -0.03, -0.53%)由于理財資金違規(guī)繳納土地款、自有資金融資違規(guī)繳納土地款、為非保本理財產(chǎn)品提供保本承諾、本行信貸資金為理財產(chǎn)品提供融資、收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)違規(guī)提供信用擔(dān)保、項目投資審核嚴重缺位，被罰2280萬元。

光大銀行(3.820, -0.03, -0.78%)則因內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則、以誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品、以修改理財合同文本或誤導(dǎo)方式違規(guī)銷售理財產(chǎn)品、違規(guī)以類信貸業(yè)務(wù)收費或提供質(zhì)價不符的服務(wù)、同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保、通過同業(yè)投資或貸款虛增存款規(guī)模，被沒收違法所得和罰款1120萬元。

被罰的唯一一家國有大行交通銀行(5.820, -0.04, -0.68%)領(lǐng)到兩張罰單，合計被罰740萬元。其中一張罰單的罰款金額為690萬元，違規(guī)事實包括不良信貸資產(chǎn)未潔凈轉(zhuǎn)讓、理財資金投資本行不良信貸資產(chǎn)收益權(quán);未盡職調(diào)查并使用自有資金墊付承接風(fēng)險資產(chǎn);檔案管理不到位、內(nèi)控管理存在嚴重漏洞;理財資金借助保險資管渠道虛增本行存款規(guī)模;違規(guī)向土地儲備機構(gòu)提供融資;信貸資金違規(guī)承接本行表外理財資產(chǎn);理財資金違規(guī)投資項目資本金;部分理財產(chǎn)品信息披露不合規(guī);現(xiàn)場檢查配合不力等共9條。

不難看出，理財業(yè)務(wù)是此次銀保監(jiān)會處罰的重點，其中又以個人理財資金違規(guī)投資、理財產(chǎn)品之間風(fēng)險隔離不到位為理財業(yè)務(wù)違規(guī)通病，甚至包括監(jiān)管多次明令禁止的“理財資金違規(guī)投資房地產(chǎn)”。

理財子公司牌照申請蒙陰影

在《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》(下稱《辦法》)12月初落地之際，上述銀行因理財業(yè)務(wù)違規(guī)被罰，或給其申請設(shè)立理財子公司蒙上了一層“陰霾”。

《辦法》明確指出，申請者需要滿足：“監(jiān)管評級良好，最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為，已采取有效整改措施并經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認可除外。”

目前，已宣布申請設(shè)立理財子公司的股份行有9家，分別為中信銀行、招商銀行(28.300, -0.28, -0.98%)、華夏銀行(7.690, -0.03, -0.39%)、光大銀行、平安銀行(10.220, -0.06, -0.58%)、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行(15.910, -0.12, -0.75%)和浦發(fā)銀行(10.770, -0.12, -1.10%)，就包括前述5家股份行中的3家。而交行此前也公告將出資80億元成立理財子公司。

不過，對比征求意見稿，“已整改到位”措辭調(diào)整為“已采取有效整改措施”，放松了整改要求，即不要求必須完成整改才能申請設(shè)立理財子公司。這一條非常重要，因為過去一年多時間里，在原銀監(jiān)會的監(jiān)管風(fēng)暴下，多數(shù)銀行被處罰，不少銀行兩年內(nèi)都存在重大處罰。

在2018年年初的監(jiān)管風(fēng)暴中，許多大行、股份行“中槍”，被監(jiān)管嚴厲處罰。根據(jù)第一財經(jīng)記者梳理，從2017年12月到2018年2月，原銀監(jiān)會先后披露廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億元、浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規(guī)票據(jù)案等多起大案。

12月7日晚間，民生銀行相關(guān)負責(zé)人對第一財經(jīng)記者說，針對此次銀保監(jiān)會對民生銀行同業(yè)及理財業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，該行將所有問題逐條分解，并通報總行相關(guān)管理部門與業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)，要求制訂切實可行的整改措施，進行全面整改。到2017年8月，所有問題均已有效落實整改。

還有貸款嚴重違規(guī)

理財業(yè)務(wù)之外，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)以及貸款業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則等，也是“重災(zāi)區(qū)”。

除了大額罰單外，部分銀行還領(lǐng)到了單張小額罰單。例如，交通銀行因并購貸款占并購交易價款比例不合規(guī)、并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估不到位被罰50萬元;民生銀行由于貸款業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰200萬元。

同時，民生銀行交通金融事業(yè)部的兩名相關(guān)負責(zé)人因?qū)υ撔袊乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的貸款業(yè)務(wù)負有管理責(zé)任和直接責(zé)任，而分別被處以警告及罰款30萬元和20萬元。

日前，銀保監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清在銀保監(jiān)會機構(gòu)改革后新任命局處級干部憲法宣誓儀式上指出，要堅持監(jiān)管姓監(jiān)定位，充分維護人民利益，堅決同一切踐踏法律的非法金融活動作斗爭。(宋易康)

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