2018年還剩下三周,受益于年末慣常的資金面緊張,以余額寶為代表的貨幣基金收益率終于擺脫下跌態(tài)勢,開始出現(xiàn)回升。與此同時,數(shù)據(jù)顯示,上周(11月30日-12月6日)74只互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品的平均七日年化收益率為2.95%,較前一周上升了0.02個百分點,連續(xù)兩周上升,創(chuàng)近七周最高收益水平。有專家預計,這種回升狀況將持續(xù)一段時間,余額寶收益率年底有望重返3%。
余額寶總規(guī)模年底有望突破兩萬億
融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,從不同類型銷售平臺來看,上周僅余額寶這樣的第三方支付系寶寶平均七日年化收益率在3%以上,為3.03%,代銷系和銀行系寶寶平均七日年化收益率分別為2.97%、2.96%,差別不大,基金系寶寶平均七日年化收益率為2.91%,要明顯低于其他系寶寶。
通常來說,投資者不會專門去基金公司官網(wǎng)買貨基寶寶,大多都只是將貨基寶寶作為一個“中轉(zhuǎn)站”,方便購買其他類型基金,所以不是很看重貨基收益的高低。不過投資者通常會專門去第三方支付平臺或銀行去購買寶寶理財,比較看重寶寶的收益。
余額寶的上升勢頭十分明顯,以余額寶對接的博時現(xiàn)金收益貨幣A為例,11月29日,其七日年化收益率為2.6670%,此后一路上漲,至12月11日已達到2.7280%。此前基金公司的3季報顯示,余額寶不再限額后,總規(guī)模穩(wěn)步上升,已接近2萬億,相當于13億中國人每人存了1500元。在收益率回升后,預計余額寶總規(guī)模在年底將會突破2萬億大關(guān)。
融360理財分析師統(tǒng)計了本周收益排名前十的互聯(lián)網(wǎng)寶寶,其中中?;鸬膃通寶平均七日年化收益率為3.70%,排名榜首,對接的是中海貨幣A。中信銀行的薪金煲平均七日年化收益率為3.59%,排名第二,對接的是華夏薪金寶貨幣。富錢包、沃百富富錢包、活期寶均對接富國富錢包貨幣,平均七日年化收益率為3.39%,并列第三。
年底市場流動性偏緊拉高貨基收益
針對這輪收益率上升,市場普遍認為,是源于年底市場上流動性會偏緊。華中科技大學兼職教授、中國金融智庫研究員余豐慧分析說,這是因為余額寶背后對接的多家貨幣基金,主要投資于國債、央行票據(jù)、銀行定期存單、同業(yè)存款等短期有價證券。“到年底銀行等金融機構(gòu)考核合攏,大家會通過提高收益率競爭同業(yè)存款等,因此貨幣基金收益率就會相應(yīng)獲益,余額寶在這個時點出現(xiàn)收益率回升是正常的。”在余豐慧看來,按目前的上升勢頭,年底有很大概率余額寶收益率會重返3%。
中國財政科學研究院應(yīng)用經(jīng)濟學博士后盤和林也持相同觀點,“因為元旦、春節(jié)、年末等疊加因素,貨幣基金會配置較多的逆回購、同業(yè)存單、短債資產(chǎn)以及到期債券一次性兌現(xiàn)收益等產(chǎn)品,余額寶等貨幣基金收益率開始進入上行通道,預計至少會延續(xù)到春節(jié)之后。”
建議關(guān)注創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品
融360理財分析師也認為,臨近年關(guān),流動性略有收緊,貨幣基金收益率也隨之走高,預計短期內(nèi)貨幣基金收益率仍有進一步走高的空間,但是鑒于銀行間流動性總量處于合理充裕水平,收益上漲空間有限。他建議大家關(guān)注民營銀行的創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品。與寶寶理財相比,現(xiàn)金管理類產(chǎn)品能365天當日起息,利率普遍在4%以上,支持大額快速贖回,同時保本保息,受存款保險條例保護,各方面都碾壓貨基寶寶。目前共有9家民營銀行和1家直銷銀行發(fā)行了創(chuàng)新型現(xiàn)金管理類產(chǎn)品,預計這一發(fā)行陣容會繼續(xù)擴大。
他同時強調(diào),現(xiàn)金管理類產(chǎn)品能從貨基寶寶、實體銀行存款那里吸走一部分資金,但不至于產(chǎn)生強大的沖擊。這類產(chǎn)品的提前支取“收益權(quán)轉(zhuǎn)讓”這一舉措仍在監(jiān)管的灰色區(qū)域,而且目前發(fā)行的大多是民營銀行,行業(yè)影響力相對有限。
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