保險2019"首罰"落定永安財險 董事長妨礙檢查被罰5萬元

保險業(yè)強監(jiān)管依然持續(xù)。2019新年伊始，中國銀保監(jiān)會便開出了首張罰單。根據行政處罰決定書，永安財產保險股份有限公司(以下簡稱“永安財險”)因編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，以及拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查，共遭到中國銀保監(jiān)會罰款59萬元。

編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料

根據行政處罰決定書，2017年1—9月，永安財險總公司、省公司及所有開展車險業(yè)務的地市級分支機構的車損險、車損險附加險、商業(yè)三責險和商業(yè)三責險附加險相關的“原保險保費收入”“賠付支出”等14個財務類指標的148個明細科目未按照監(jiān)管要求據實統(tǒng)計，設定取數規(guī)則不當，導致其向中國銀保監(jiān)會報送的明細數據不真實，形成編制虛假報告的事實。

時任永安財險副總裁、財務負責人顧勇為統(tǒng)計負責人，對上述問題負有直接責任。時任永安財險戰(zhàn)略規(guī)劃部執(zhí)行總經理上官宗科為統(tǒng)計工作部門負責人，對上述問題負有直接責任。

針對編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的違法行為，當事人顧勇、上官宗科提出申辯意見。其中，顧勇認為，一是違規(guī)事實認定不清，未對數據不準確的程度進行明確列示。二是使用比例法統(tǒng)計是永安財險能采取的唯一方法。三是各地原保監(jiān)局對永安財險分支機構商業(yè)車險新產品的財務、業(yè)務系統(tǒng)進行了驗收，并未提出異議。同時，顧勇、上官宗科均認為，永安財險內部職責分工不明確，而取數規(guī)則設定于2011年，不應對此問題負責，且不存在主觀故意性，請求免于處罰。

中國銀保監(jiān)會經復核認為：一是永安財險未準確核算相關財務明細數據，導致向監(jiān)管部門報送的相關財務指標數據不真實，違規(guī)事實認定清楚。二是采用比例法進行統(tǒng)計不是唯一方法，可通過升級改造財務信息系統(tǒng)滿足監(jiān)管統(tǒng)計工作要求。三是永安財險車險業(yè)務財務系統(tǒng)驗收通過，并不表明后續(xù)統(tǒng)計數據報送工作的合規(guī)性。四是永安財險內部職責分工明確，2017年1—9月，顧勇、上官宗科分別作為公司統(tǒng)計負責人和統(tǒng)計聯(lián)系人，未履行應盡職責發(fā)現(xiàn)并糾正數據不真實的問題。五是當事人不存在主觀故意的情況已在處罰裁量中予以考慮。因此，當事人申辯理由不成立，對其陳述申辯意見不予采納。

綜上，永安財險編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的行為，違反了《保險法》第八十六條的規(guī)定，根據該法第一百七十條規(guī)定，對永安財險罰款20萬元;根據該法第一百七十一條規(guī)定，對顧勇處以警告并罰款2萬元，對上官宗科處以警告并罰款2萬元。

拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查

根據行政處罰決定書，在已知檢查組進場情況下，永安財險決定于2017年12月6日上午9時召開董事會臨時會議，擬審議《關于解聘蔣明同志公司總裁(總經理)職務的議案》。

2017年12月4日下午，檢查組在對董事會臨時會議不知情的情況下，按照檢查流程將現(xiàn)場檢查事實確認會(以下簡稱確認會)時間定為12月6日上午9時并通知永安財險，要求總裁蔣明和統(tǒng)計負責人顧勇參加會議。此后，檢查組得知永安財險將于同一時間召開董事會臨時會議，并擬解除總裁蔣明的職務。

12月4日晚，檢查組臨時變更檢查計劃，約談董事會秘書。檢查組表示會議時間的沖突和解除蔣明總裁職務的議題將影響檢查工作的開展，建議適當調整會議時間。董事會秘書表示無權決定，并將相關建議轉告董事長。12月5日下午，檢查組約談董事長陶光強，要求適當延后董事會臨時會議。陶光強在無正當理由的情況下，拒絕接受檢查組的合理建議。12月6日上午，確認會和董事會臨時會議同時召開，永安財險董事長和總裁均缺席確認會，影響了檢查工作的正常進行。

時任永安財險董事長陶光強作為永安財險主要負責人及董事會臨時會議召集人，對上述問題負有直接責任。

針對拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的違法行為，當事人永安財險、陶光強提出申辯意見：一是擬召開的董事會臨時會議事項已按規(guī)定向監(jiān)管部門報告，如果召開董事會會議不妥，監(jiān)管部門理應通知永安財險。二是沒有對抗妨礙監(jiān)管的故意，且在僅剩十幾個小時的情況下，沒有監(jiān)管部門書面通知，當事人無權變更董事會臨時會議時間。三是檢查組與當事人的約談未形成經雙方簽字確認的書面文字記錄。四是總裁蔣明是否參加確認會由其本人決定。

中國銀保監(jiān)會經復核認為：一是在現(xiàn)場檢查期間，為保障檢查工作的順利進行，檢查組有權根據工作需要向永安財險提出調整董事會臨時會議時間的合理建議，同時中國銀保監(jiān)會也進行了公司治理風險和妨礙現(xiàn)場檢查風險提示。二是根據《公司法》及永安財險《董事會議事規(guī)則》第九條等有關規(guī)定，經半數以上董事同意，董事長可變更董事會臨時會議時間。檢查組已于2017年12月4日晚建議永安財險變更董事會臨時會議時間。當事人在條件允許的情況下，直接拒絕檢查組的合理建議。三是檢查組與當事人的約談已形成經雙方簽字確認的書面文字記錄。四是蔣明向檢查組提交書面說明，表示其總裁職務即將于董事會臨時會議上被解除，故不再參加確認會。因此，當事人申辯理由不成立，對其陳述申辯意見不予采納。

綜上，永安財險拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的行為，違反了《保險法》第一百五十五條的規(guī)定，根據該法第一百七十條規(guī)定，對永安財險罰款30萬元;根據該法第一百七十一條規(guī)定，對陶光強處以警告并罰款5萬元。(記者 郭偉瑩)

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