華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(簡(jiǎn)稱“華農(nóng)保險(xiǎn)”)11%的股權(quán)共計(jì)1.1億股將公開掛牌尋找買家,掛牌底價(jià)為18810萬元。
根據(jù)上述股權(quán)的持有人中水漁業(yè)公告,華農(nóng)保險(xiǎn)在評(píng)估基準(zhǔn)日2018年12月31日的評(píng)估前賬面凈資產(chǎn)為119143.01萬元,其股東全部權(quán)益評(píng)估價(jià)值為170669.02萬元,評(píng)估增值51526.01萬元,增值率為43.25%。
那么,華農(nóng)保險(xiǎn)近年經(jīng)營(yíng)效益如何?下一步會(huì)有怎樣的發(fā)展計(jì)劃?《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)行了深入梳理并采訪了相關(guān)公司負(fù)責(zé)人。
受累承保保證保險(xiǎn) 前三季度虧損1.98億元
根據(jù)華農(nóng)保險(xiǎn)償付能力報(bào)告,今年前三季度,其保費(fèi)收入分別為4.8億元、5.4億元和8.6億元,呈穩(wěn)定上漲態(tài)勢(shì);同期,其凈利潤(rùn)分別為-12828.71萬元、-8237.07萬元以及1309.11萬元,這就意味著今年前三季度總虧損約為1.98億元。
數(shù)據(jù)凸顯出華農(nóng)保險(xiǎn)今年經(jīng)營(yíng)效益的嚴(yán)峻性。記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn),過去5年,華農(nóng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入持續(xù)大幅上漲,而凈利潤(rùn)則逐漸下降。具體來看,2014年到2018年,華農(nóng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別約為5.26億元、6.77億元、9.74億元、16.86億元、21.82億元。同期,該公司的凈利潤(rùn)分別為2526.6萬元、2496.5萬元、1187.2萬元、962.2萬元、752.4萬元。
華農(nóng)保險(xiǎn)是一家成立于2006年的綜合性財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,此前多年保費(fèi)增長(zhǎng)較慢,規(guī)模較小。近幾年其保費(fèi)增長(zhǎng)不斷提速,從2015年到2018年,保費(fèi)收入同比分別約增長(zhǎng)了28.7%、43.9%、73%、29.5%??梢?,2017年是其保費(fèi)增長(zhǎng)高峰時(shí)期,保費(fèi)規(guī)模行業(yè)排名大幅提升。
盡管過去5年凈利潤(rùn)連年下降,但在國(guó)內(nèi)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度高、中小險(xiǎn)企普遍經(jīng)營(yíng)困難的情況下,華農(nóng)保險(xiǎn)連續(xù)多年保持盈利,已經(jīng)非常不易。根據(jù)《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2019)》,2018年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司遭遇2011年以來首次承保虧損,虧損額為13.59億元。承保虧損疊加投資收益下滑,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司全年稅前利潤(rùn)僅為473.2億元,同比下降26.02%。
2019年,華農(nóng)保險(xiǎn)面臨的形勢(shì)顯得更為嚴(yán)峻,盡管目前尚無法得知全年情況,但根據(jù)前三季度數(shù)據(jù),全年要保持繼續(xù)盈利難度很大。對(duì)此,華農(nóng)保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人回復(fù)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,受2018年承保保證保險(xiǎn)的影響,該公司2019年出現(xiàn)了較大的經(jīng)營(yíng)虧損。不過,截至12月份,其承保的保證保險(xiǎn)保單均已到期,大額賠款已基本支付完畢,風(fēng)險(xiǎn)已得到充分釋放,后續(xù)不會(huì)再對(duì)其產(chǎn)生較大影響。
實(shí)際上,2018年,華農(nóng)保險(xiǎn)的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就出現(xiàn)較大虧損,全年保費(fèi)收入約954.45萬元,賠款支出達(dá)2938.74萬元,是前五大險(xiǎn)種中唯一一個(gè)賠款額高于保費(fèi)收入的險(xiǎn)種。
開啟科技驅(qū)動(dòng) 發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)之路
上述負(fù)責(zé)人表示,2019年年初,該公司明確了新的發(fā)展戰(zhàn)略,未來3年,要充分運(yùn)用和發(fā)揮科技賦能的力量,在互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)互相融合的新態(tài)勢(shì)下,實(shí)現(xiàn)中小財(cái)險(xiǎn)公司的突破。2019年7月份,該公司召開的股東大會(huì)通過了《2019年增資擴(kuò)股方案》,目前該項(xiàng)工作正有序推進(jìn),受到市場(chǎng)投資者的積極關(guān)注。
根據(jù)增資擴(kuò)股方案,華農(nóng)保險(xiǎn)擬增發(fā)18億股,每股面值1元,發(fā)行價(jià)格為每股1.71元,擬募集資金30.78億元,溢價(jià)部分計(jì)入資本公積。增資后,該公司注冊(cè)資本金將由10億元增至28億元。
對(duì)比來看,中水漁業(yè)的股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)格相對(duì)便宜,股東權(quán)益評(píng)估值與評(píng)估基準(zhǔn)日(2018年12月31日)凈資產(chǎn)的增值率為43.25%。
同時(shí),對(duì)于中水漁業(yè)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)擬出清股份、退出股東行列,華農(nóng)保險(xiǎn)表示,這是股東自身發(fā)展戰(zhàn)略調(diào)整的需要,中水漁業(yè)投資華農(nóng)保險(xiǎn)以來,無論是公司治理、業(yè)務(wù)合作還是投資收益上都取得了較好的回報(bào)。
上述負(fù)責(zé)人表示,2019年,公司開啟科技賦能實(shí)踐之路,保費(fèi)規(guī)模平穩(wěn)較快增長(zhǎng),當(dāng)期業(yè)務(wù)質(zhì)量趨于優(yōu)化,各大類風(fēng)險(xiǎn)可控。在科技賦能新戰(zhàn)略的驅(qū)動(dòng)下,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)突破,11月5日上線了其第一款款健康險(xiǎn)產(chǎn)品,積極布局健康險(xiǎn)版塊;11月9日,又上線了其首款互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品——阿波羅車險(xiǎn)。同時(shí),其啟動(dòng)自主銷售體系建設(shè),依托科技工具,優(yōu)化線上線下融合的自主銷售個(gè)代平臺(tái),提升自主獲客能力。
“保證保險(xiǎn)雖然給公司帶來了一定財(cái)務(wù)虧損,但不會(huì)動(dòng)搖公司穩(wěn)健發(fā)展、長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的根基。”上述負(fù)責(zé)人表示。(冷翠華)
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