lpr利率是浮動(dòng)利率還是固定利率？已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr

從2020年3月1號(hào)起，買房貸款利率正式更換，相信貸款買房的朋友近兩個(gè)月都收到銀行發(fā)送的短信了吧，提醒購房者更換貸款方式，將以前的固定利率轉(zhuǎn)換為lpr浮動(dòng)利率。那么lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)?已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr?也有很多人表示浮動(dòng)利率被銀行坑了，下面一起來看看吧。

一、lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)

貸款者如果選擇固定利率，依照目前4.9%為基準(zhǔn)利率進(jìn)行計(jì)算，根據(jù)原借款合同約定的折扣或上浮的情況，計(jì)算出今后的貸款利率，轉(zhuǎn)換后房貸利率即固定，至貸款結(jié)清為止都不會(huì)改變。貸款者如果選擇LPR浮動(dòng)利率，要先針對(duì)原有合同中規(guī)定的貸款折扣或上浮等情況進(jìn)行LPR加點(diǎn)數(shù)值換算，加點(diǎn)數(shù)值是等于原房貸執(zhí)行利率減LPR，加點(diǎn)數(shù)值從轉(zhuǎn)換日起到貸款結(jié)清，不會(huì)改變。

此次轉(zhuǎn)化LPR的計(jì)算參照值是2019年12月公布的相應(yīng)期限的LPR，5年期以上LPR為4.8%。加點(diǎn)數(shù)值(可為負(fù)值)=原合同最近執(zhí)行利率-2019年12月公布的LPR(其中五年期以上是4.8%)如果您轉(zhuǎn)換時(shí)最近的貸款執(zhí)行利率是5.39%，那么用5.39%-4.8%，得到0.59%，這個(gè)0.59%就是這筆貸款的LPR加點(diǎn)值。

接下來我們的房貸利率水平就等于利率調(diào)整日前一日的LPR加上轉(zhuǎn)換時(shí)確認(rèn)的加點(diǎn)值。利率水平=利率調(diào)整日前一日的LPR(根據(jù)約定調(diào)整時(shí)間變化)+轉(zhuǎn)換時(shí)確認(rèn)的加點(diǎn)值(固定不變)那么到底這兩個(gè)方案要如何選擇?其實(shí)兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何選擇取決于自己的判斷，特別是對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。如果你判斷市場(chǎng)利率會(huì)上升，選擇固定利率可能更有利;如果你判斷市場(chǎng)利率會(huì)下降，轉(zhuǎn)換為LPR可能更有利。

二、已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr

已有房貸要不要轉(zhuǎn)lpr?很多購房者都有這樣的煩惱，其實(shí)要不要轉(zhuǎn)換lpr，主要還是看以下三點(diǎn)：

1、如果你的貸款剩余年限不足5年，建議不轉(zhuǎn)lpr

因?yàn)槟愕馁J款利息基本上都還完了，剩余的都是本金，即使還了，每個(gè)月也不可能有太大的變化，還得花時(shí)間、花精力來回跑幾趟，估計(jì)那點(diǎn)車費(fèi)、油費(fèi)都超過你省下的利息錢了，而且還有可能吃點(diǎn)小虧。

2、如果你是遇到利率上浮時(shí)才辦理的房貸，可以考慮轉(zhuǎn)lpr

也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由于你們才開始貸款，且貸款時(shí)間應(yīng)該比較長，先享受幾年優(yōu)惠也未嘗不可，后面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。

3、如果你是在貸款利率打折的時(shí)候辦理貸款的，不建議轉(zhuǎn)lpr

一來你們的貸款大多數(shù)人已經(jīng)還了5年以上了，利息實(shí)際上已經(jīng)還了一大半，所剩余的利息并不多;二來你們根據(jù)現(xiàn)階段利率的波動(dòng)情況，很難對(duì)你們剩余的利息提供實(shí)質(zhì)性的節(jié)省。幾千或上萬的優(yōu)惠，不會(huì)讓你窮，也更不會(huì)讓你富，索性老老實(shí)實(shí)還貸，不去羨慕那些節(jié)省了幾包煙錢的人。

三、浮動(dòng)利率被銀行坑了

按借貸期內(nèi)利率是否浮動(dòng)，利率可以分為固定利率與浮動(dòng)利率。固定利率是指在整個(gè)借貸期限內(nèi)，貸款利率利息按借貸雙方事先約定的利率計(jì)算，而貸款利率不隨市場(chǎng)上貨幣資金供求狀況而變化。

貸款利率固定利率的最大特點(diǎn)，是利率不隨市場(chǎng)利率的變化而變化，具有簡(jiǎn)便易行、易于計(jì)算借款成本等優(yōu)點(diǎn)，貸款利率適用于借貸期限較短或市場(chǎng)利率變化不大的情況。

但是貸款利率在借貸期限較長或市場(chǎng)利率波動(dòng)較大的時(shí)期，貸款利率則不宜采用固定利率。因?yàn)楣潭ɡ室坏┯呻p方協(xié)定，就不能單方面變更。

在此期間，通貨膨脹和市場(chǎng)上借貸資本供求狀況的變化會(huì)使借貸雙方都可能承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款利率在借貸期限較長、市場(chǎng)利率波動(dòng)頻繁時(shí)，借貸雙方往往傾向于采用浮動(dòng)利率。

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