保險(xiǎn)業(yè)嚴(yán)監(jiān)管基調(diào)持續(xù)加碼,尤其是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)清理整頓行動(dòng)如火如荼。上證報(bào)最新梳理發(fā)現(xiàn),近兩個(gè)月以來,26家地方保監(jiān)局共開出168張罰單,共計(jì)罰款2781.8萬元。其中,數(shù)十家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合計(jì)受罰640萬元。同時(shí),市場(chǎng)也告別“保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)罰金低于保險(xiǎn)公司”的時(shí)代,出現(xiàn)了頂格處罰的案例。
在這些針對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的罰單中,虛列費(fèi)用、編制虛假材料、利用業(yè)務(wù)便利為他人牟取不正當(dāng)利益、給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益等行為,成為此次違規(guī)的重災(zāi)區(qū),近四成罰單均與上述違規(guī)行為相關(guān)。業(yè)內(nèi)人士表示,保險(xiǎn)業(yè)正掀起現(xiàn)場(chǎng)檢查風(fēng)暴,嚴(yán)肅查處違規(guī)套取費(fèi)用等突出問題,加上相應(yīng)的規(guī)章制度即將落地,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有望步入良性發(fā)展軌道。
中介機(jī)構(gòu)開始遭重罰
上證報(bào)梳理罰單后發(fā)現(xiàn),近兩個(gè)月來,領(lǐng)到罰單的42家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中,包括保險(xiǎn)代理公司34家、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司3家、保險(xiǎn)公估公司3家,以及作為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的2家銀行。
從被罰的原因來看,15家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在編制虛假的財(cái)務(wù)資料、虛列費(fèi)用等情況,總計(jì)被罰297.4萬元。同時(shí),問責(zé)也告別“重機(jī)構(gòu)、輕高管”的現(xiàn)象,15家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的12名負(fù)責(zé)人合計(jì)被罰40.4萬元,其中1人被撤職。
罰單還顯示,市場(chǎng)已告別“中介機(jī)構(gòu)罰金遠(yuǎn)低于保險(xiǎn)公司”的時(shí)代。浙江保監(jiān)局的一封行政處罰決定書顯示,微易保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)因“編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”被罰50萬元,并撤銷負(fù)責(zé)人任職資格的處罰,接近監(jiān)管頂格處罰。
陜西乾坤保險(xiǎn)代理也因支付咨詢費(fèi)、宣傳費(fèi)、活動(dòng)策劃費(fèi)、購(gòu)買電子耗材等名義虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用230.45萬元,用于支付業(yè)務(wù)人員傭金、市場(chǎng)開拓費(fèi)、差旅費(fèi)及房租等用途,而被罰36.5萬元。
根據(jù)目前在業(yè)內(nèi)征求意見的《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》來看,存在上述行為的,監(jiān)管部門可處10萬元以上、50萬元以下罰款;對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員,情節(jié)嚴(yán)重的,撤銷任職資格。
上證報(bào)在梳理罰單后還發(fā)現(xiàn),未按規(guī)定投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、未按規(guī)定制作客戶告知書、任期超過規(guī)定期限等內(nèi)部管理問題,在保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)中也較為多發(fā)。伴隨著微信等第三方平臺(tái)的興起,這些問題愈演愈烈。云南保監(jiān)局下發(fā)的罰單顯示,有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在通過微信散布虛假事實(shí)等擾亂保險(xiǎn)正常經(jīng)營(yíng)秩序的行為。
向“管人、管行為”轉(zhuǎn)變
業(yè)內(nèi)人士表示,鑒于保險(xiǎn)中介市場(chǎng)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)、違規(guī)經(jīng)營(yíng)、擾亂市場(chǎng)秩序、損害消費(fèi)者利益等違法違規(guī)現(xiàn)象,依法嚴(yán)罰重處各類違法違規(guī)、制定相關(guān)配套規(guī)則已迫在眉睫。
今年6月中旬,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于開展2018年保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的通知》(下稱《通知》)顯示,針對(duì)保險(xiǎn)中介違規(guī)套取費(fèi)用、違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、違規(guī)經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等問題,于今年6月至8月開展第二輪現(xiàn)場(chǎng)檢查。
《通知》規(guī)定,對(duì)性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人,依法堅(jiān)決采取吊銷業(yè)務(wù)許可證、撤銷任職資格、市場(chǎng)禁入等處罰措施,依法堅(jiān)決移送各類問題線索。同時(shí),及時(shí)研判和處置互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、交叉銷售等業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新問題。嚴(yán)厲打擊未經(jīng)許可從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的行為,防止以創(chuàng)新為名進(jìn)行監(jiān)管套利。
事實(shí)上,早已有地方保監(jiān)局開始部署中介檢查工作。7月20日,青島保監(jiān)局表示,將從源頭治理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象,突出法人管控責(zé)任、嚴(yán)把高管合規(guī)測(cè)試關(guān)、高度重視考察談話和履職調(diào)查等;7月25日,江西保監(jiān)局表示,將加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查,根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、商業(yè)模式、信息系統(tǒng)等維度,建立風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬,實(shí)行“紅黃藍(lán)”風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè),對(duì)轄內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“全覆蓋”調(diào)查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題窗口指導(dǎo)、責(zé)令整改。
此外,監(jiān)管短板持續(xù)補(bǔ)齊,保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展與監(jiān)管的頂層設(shè)計(jì)陸續(xù)出爐?!侗kU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》和《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》5月1日開始實(shí)行;7月13日,銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》,目前正在征求意見中。整體來看,上述新規(guī)體現(xiàn)了嚴(yán)監(jiān)管和防風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)向。通過制定這些規(guī)定,可實(shí)現(xiàn)從過去“管機(jī)構(gòu)、管批設(shè)”,到將來“管人、管行為”的轉(zhuǎn)變。
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