六大國(guó)有銀行2020年成績(jī)單出爐：工行賺錢(qián)能力最強(qiáng)

截至3月30日，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六家國(guó)有銀行年報(bào)出齊，2020年成績(jī)浮出水面。作為賺錢(qián)大戶，這幾家國(guó)有大行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，一直都是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，2020年，六大行共賺11381.99億元，日均盈利31.18億元。那么，當(dāng)中哪家賺錢(qián)能力最強(qiáng)呢?誰(shuí)的資產(chǎn)質(zhì)量最佳?

工行賺錢(qián)能力最強(qiáng)

郵儲(chǔ)銀行盈利增速最快

在經(jīng)歷了去年上半年的凈利潤(rùn)增速的同比下降，國(guó)有六大行在去年全年實(shí)現(xiàn)了凈利潤(rùn)正增長(zhǎng)。具體到每家銀行，工商銀行依然是六大行中“最賺錢(qián)”的一家。該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8826.65億元,同比增長(zhǎng)3.18%，歸母凈利潤(rùn)3159.06億元，同比增加1.18%。賺錢(qián)能力第二的是建設(shè)銀行，其歸屬母公司股東凈利潤(rùn)2710.50億元，同比增長(zhǎng)1.01%。

而從凈利潤(rùn)增速來(lái)看，郵儲(chǔ)銀行的歸母凈利潤(rùn)雖然是六大行中最低的，為641.99億元，但是增速達(dá)到5.36%，增速位居六大行之首位。

不過(guò)，相比2019年，2020年六大行盈利增速均呈現(xiàn)下降。2019年，郵儲(chǔ)銀行歸母凈利潤(rùn)增速高達(dá)16.48%，其他五大行也在4%~5%之間。

對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華指出，國(guó)有大行2020年凈利潤(rùn)增速放緩，主要是受三方面因素影響：一是疫情沖擊，實(shí)體盈利下滑，銀行營(yíng)收增速放緩;二是銀行給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，2020年三家大型銀行的凈息差繼續(xù)收窄;三是銀行加大不良處置。六大國(guó)有行全年凈利潤(rùn)錄得正增長(zhǎng)，已是來(lái)之不易。

融資成本下降

致凈息差收窄

值得關(guān)注的是，隨著利率市場(chǎng)化的深化，銀行凈息差不斷走低。年報(bào)顯示，六大行中，除了農(nóng)行和中行，其他國(guó)有行的凈息差普遍收窄。2020年，工商銀行凈息差為2.15%，比上年下降9個(gè)基點(diǎn);建設(shè)銀行凈息差為2.19%，同比下降7個(gè)基點(diǎn)。

對(duì)于凈息差收窄，建行在年報(bào)中解釋，受貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)下行以及加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利力度等因素影響，貸款收益率下降;債券及存拆放收益率因市場(chǎng)利率下行低于去年，存款競(jìng)爭(zhēng)激烈導(dǎo)致存款成本略有上升。工商銀行也表示，主要因該行推進(jìn)LPR貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，同時(shí)持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本。

展望今年的凈息差變動(dòng)趨勢(shì)，建行行長(zhǎng)王江在2020年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，去年四季度開(kāi)始，建行季度的凈息差環(huán)比已經(jīng)開(kāi)始保持穩(wěn)定。

總體看，2021年的凈息差管理應(yīng)該說(shuō)有難度，有壓力，但總體能保持平穩(wěn)狀態(tài)，不會(huì)出現(xiàn)大起大落。

不良貸款余額不良貸款率

同步雙升

資產(chǎn)質(zhì)量方面，受疫情沖擊，國(guó)有六大行去年都出現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率的雙升。

其中，交行不良率在六大行中位居高位，截至2020年末，交行不良率為1.67%，較上年末上升0.2個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率143.87%，較上年末下降了27.9個(gè)百分點(diǎn)。最低的為郵儲(chǔ)銀行，不良率為0.88%，撥備率高達(dá)408.06%，而且比前一年上升了18.61個(gè)百分點(diǎn)。

工行、建行、農(nóng)行、中行的不良貸款率分別為1.58%、1.56%、1.57%、1.46%，較前一年末分別上升0.15個(gè)百分點(diǎn)、0.14個(gè)百分點(diǎn)、0.17個(gè)百分點(diǎn)、0.09個(gè)百分點(diǎn)。

不良貸款余額方面，國(guó)有六大行的不良貸款余額全線上升，其中工行的不良貸款余額以及增加金額最高，截至2020年末為2939.78億元，較上年末增加537.91億元，農(nóng)業(yè)銀行的不良貸款余額增加額緊隨其后，截至2020年末不良貸款余額2371.13億元，較上年末增加499.03億元。

對(duì)于不良貸款“雙升”，工行副行長(zhǎng)王景武在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，去年工商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)健，主要指標(biāo)處于穩(wěn)健區(qū)間。2021年，疫情防控和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)依然面臨不少挑戰(zhàn)，但工行有信心確保資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

建行首席風(fēng)險(xiǎn)官靳彥民也坦言，資產(chǎn)質(zhì)量的挑戰(zhàn)還是存在的，但總體都是可控的。從去年的挑戰(zhàn)看，零售業(yè)務(wù)質(zhì)量穩(wěn)定，普惠信貸質(zhì)量穩(wěn)定，但建行在基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的不良略有上升，海外和子公司受疫情的影響資產(chǎn)總量壓縮，不良率亦有上升趨勢(shì)。(林曉麗)

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