永安保險問題纏身：風(fēng)險評級降為C 經(jīng)營狀況日趨緊張

近日，銀保監(jiān)會償付能力監(jiān)管委員會第43次工作會議披露，截至2018年二季度末，在納入審議的176家保險公司中，有兩家風(fēng)險綜合評級被評為C類公司，兩家被評為D類公司。北京商報(bào)記者整理發(fā)現(xiàn)，除原本評級較低的3家人身險公司外，永安保險最近評級由B級降為了C級，這也意味著該公司綜合應(yīng)對風(fēng)險的能力亮起了紅燈。而追溯近年以來的發(fā)展歷程，永安保險被各種問題所困擾。

風(fēng)險評級降為“C”

根據(jù)永安保險官網(wǎng)披露的2018年二季度償付能力報(bào)告，在2017年四季度，永安保險的分類監(jiān)管評級結(jié)果為B類，但在今年一季度，該評級指標(biāo)已降到了在行業(yè)中并不多見的C類。不過，北京商報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，截至二季度末，永安保險的綜合償付能力充足率與核心償付能力充足率并無明顯變化，兩項(xiàng)指標(biāo)均為247.03%，較上季度末的249.98%僅減少了不到3%，同時一季度末的償付能力較去年末還有所上漲。

而對于此次綜合風(fēng)險評級的下調(diào)，永安保險稱是由于操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險的部分評估項(xiàng)目實(shí)際執(zhí)行情況與監(jiān)管評估標(biāo)準(zhǔn)存在差距。對此，永安保險也制定了相應(yīng)的整改措施，包括持續(xù)做好風(fēng)險綜合評級基礎(chǔ)數(shù)據(jù)報(bào)送工作;加強(qiáng)輿情監(jiān)測及分析報(bào)告，有效控制公司聲譽(yù)風(fēng)險;加強(qiáng)年度任務(wù)分解和落實(shí);加強(qiáng)規(guī)劃實(shí)施情況日常監(jiān)測，按季度向公司經(jīng)營層和董事會進(jìn)行匯報(bào);加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險管理工作年度考核，年度結(jié)束后形成考核報(bào)告，考核結(jié)果報(bào)經(jīng)營層和董事會等。

此外，永安保險還提到，要就監(jiān)管機(jī)關(guān)操作風(fēng)險公司治理分值調(diào)整情況，向公司董事會報(bào)告，建議加強(qiáng)股東協(xié)調(diào)溝通工作，努力就章程修改等事項(xiàng)達(dá)成一致，并主動向監(jiān)管機(jī)關(guān)匯報(bào)請示，推進(jìn)公司治理有關(guān)工作的進(jìn)展。

經(jīng)營日趨緊張

值得注意的是，在下一步的措施中，永安保險還提到要加大流動性風(fēng)險監(jiān)測，加強(qiáng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展，加大應(yīng)收保費(fèi)催收力度，合理配置投資資產(chǎn)，扭轉(zhuǎn)公司凈現(xiàn)金流為負(fù)的現(xiàn)狀。

公開資料顯示，永安保險前三大股東分別為陜西延長石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司、上海杉控投資有限公司、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司。從股東陣容來看，永安保險有著雄厚的實(shí)力，但近年來的經(jīng)營狀況卻越發(fā)緊張。截至今年二季度末，永安保險保費(fèi)收入50.67億元，并實(shí)現(xiàn)了1.18億元的凈利潤，但值得注意的是，永安保險的現(xiàn)金流為負(fù)的情況仍不容樂觀。償付能力報(bào)告顯示，截至二季度末，永安保險的凈現(xiàn)金流為-3331.17萬元，而這一數(shù)值在上季度末為-1.22億元。

對此，永安保險稱，根據(jù)2018年二季度流動性監(jiān)控指標(biāo)分析，凈現(xiàn)金流為負(fù)數(shù)，主要是因?yàn)楣就顿Y活動現(xiàn)金流為-4.3億元，經(jīng)營活動現(xiàn)金流為3.97億元，期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物余額可滿足日常經(jīng)營需要。

經(jīng)北京商報(bào)記者梳理，2015-2017年，永安保險的保險業(yè)務(wù)收入分別為81.4億元、90.65億元和84.86億元，出現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)收入下降的情況，同時2017年的凈利潤較2016年直接“腰斬”，三年的凈利潤分別為8.33億元、6.03億元和3.01億元，其中2017年末的凈現(xiàn)金流量為-16.14億元。

車險下滑緊急加固

實(shí)際上，在經(jīng)營狀況趨緊的情況下，永安保險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)亟待改善。從2017年來看，永安保險車險保費(fèi)收入為63.25億元，賠付支出42.33億元，理論賠付率為67%。而2016年年報(bào)披露的車險保費(fèi)收入為73.57億元，賠付支出39.62億元，理論賠付率為54%，由此看來，2017年永安保險車險業(yè)務(wù)在保費(fèi)收入減少的同時，賠款支出卻有所增加。據(jù)永安保險2017年公布報(bào)告顯示，2016年永安保險車險凈利潤為1.29億元，但2017年車險凈利潤有所減少，僅有4085萬元。

與此同時，永安保險的財(cái)險業(yè)務(wù)2016年凈虧損為444.86萬元，但在2017年，財(cái)險業(yè)務(wù)虧損直線上升，凈虧損達(dá)到了1.27億元。同時人身險業(yè)務(wù)也從2016年的虧損2864.37萬元增加至2017年的5044.43萬元。永安財(cái)險在年報(bào)中也提到，截至2017年末，永安財(cái)險應(yīng)收保費(fèi)為31799萬元，比年初26826萬元增加4974萬元，增長18.54%，而新增部分主要分布在非車險業(yè)務(wù)上。

也正因如此，永安財(cái)險此前在內(nèi)部會議上提出要鞏固車險業(yè)務(wù)，大力發(fā)展非車險業(yè)務(wù)。在今年一季度，有接近永安保險的人士稱，憑借放開承保風(fēng)險較高的大貨車業(yè)務(wù)，永安保險的保費(fèi)收入在3月單月獲得大幅提振。

值得一提的是，在今年5月，由于在2017年度保險公司投訴處理考評中排名落后，銀保監(jiān)會對永安保險進(jìn)行了約談。同時在6月4日，銀保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函指出永安保險在2017-2018年意外險共保業(yè)務(wù)中存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)缺少被保險人信息、“聯(lián)共保”信息不準(zhǔn)確、保費(fèi)分?jǐn)偙壤c承擔(dān)的保險責(zé)任比例不匹配以及畸高經(jīng)紀(jì)費(fèi)等問題。

對此，永安保險在償付能力報(bào)告中均作出了回應(yīng)，并制訂了相應(yīng)的改善措施。

人事大調(diào)整

2017年11月28日，原保監(jiān)會下發(fā)監(jiān)管函表示，于當(dāng)年2月28日-3月10日對永安保險開展了公司治理現(xiàn)場評估工作，發(fā)現(xiàn)永安保險在“三會一層”運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵等方面存在問題。此后，永安保險開啟了一輪人士調(diào)整。

據(jù)永安保險官網(wǎng)顯示，2017年12月6日，經(jīng)永安保險第五屆董事會2017年第12次臨時會議審議，決定解聘蔣明永安保險總裁(總經(jīng)理)職務(wù)。隨后在12月12日，經(jīng)永安保險第五屆董事會2017年第13次臨時會議審議，由劉雄擔(dān)任永安保險臨時負(fù)責(zé)人，主持永安保險的日常經(jīng)營工作。

在幾日之后的12月20日晚間，永安保險接連公布4份變更投資風(fēng)險責(zé)任人的報(bào)告。報(bào)告顯示，變更后，永安保險直接股票投資風(fēng)險責(zé)任人、無擔(dān)保債券投資風(fēng)險責(zé)任人、境外投資風(fēng)險責(zé)任人、不動產(chǎn)投資風(fēng)險責(zé)任人4項(xiàng)職務(wù)都集于董事長陶光強(qiáng)一人之身，且原因皆為“因工作需要”。

12月21日，復(fù)星集團(tuán)發(fā)布公告就永安保險總裁蔣明離職相關(guān)事宜發(fā)布聲明稱，永安保險董事會審議并通過解聘總裁蔣明的議案，主要是根據(jù)蔣明年齡原因。另外，復(fù)星集團(tuán)表示已聘任蔣明擔(dān)任集團(tuán)副總裁，并繼續(xù)作為永安保險董事，在復(fù)星的金融保險板塊和永安保險發(fā)展上進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)作用。

今年以來，雖然在人事方面永安保險僅任命了俞泳為股權(quán)投資風(fēng)險責(zé)任人、境外投資風(fēng)險責(zé)任人的職務(wù)。但在股權(quán)方面，陜西國資委則擬加強(qiáng)對永安保險的股權(quán)控制，7月，陜國投A發(fā)布公告表示，決定受讓海航凱撒旅游集團(tuán)股份有限公司持有的2260萬股永安保險股份，持股比例上升至5.56%，為永安保險第五大股東。不過目前這一變動還未獲監(jiān)管批準(zhǔn)。

根據(jù)永安保險官網(wǎng)在8月28日發(fā)布的公告，此前任臨時負(fù)責(zé)人的劉雄已正式獲批擔(dān)任永安保險主持工作的副總經(jīng)理。

從劉雄的發(fā)展思路來看，此前劉雄在工作會議上安排了永安保險2018年的十大工作任務(wù)，包括解決公司在發(fā)展中亟待解決的突出問題;激活休眠部門和機(jī)構(gòu)，大力引進(jìn)各類專業(yè)團(tuán)隊(duì);提升整體銷售能力;明確重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域和發(fā)展險種，發(fā)展特色業(yè)務(wù)，做好險種結(jié)構(gòu)調(diào)整;狠抓理賠工作;強(qiáng)化服務(wù)工作等。

不過從目前來看，實(shí)現(xiàn)永安保險的“百億”目標(biāo)，對劉雄來說仍是不小的挑戰(zhàn)。劉雄將如何改善永安保險的風(fēng)險評級，回到原本的B級備受關(guān)注，北京商報(bào)記者就此采訪永安保險，但截至發(fā)稿并未得到回復(fù)。(崔啟斌 張弛)

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