隨著十一黃金周的到來,三季度也即將畫上句點。綜觀保險業(yè)的前三季度,“增資”作為關鍵詞始終伴隨,并在今年的保險“史冊”上占據(jù)著重要位置。
據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會披露信息統(tǒng)計,今年前三季度,共有29家保險公司發(fā)生注冊資本變更,增資總額為522.2億元。包括國務院發(fā)展研究中心金融研究所保險室副主任朱俊生、對外經濟貿易大學保險學教授王國軍等在內的業(yè)內專家均對中國網財經記者表示,與往年相比,今年以來保險業(yè)內的增資確實比較多。
緩解償付能力壓力
從增資主體類型上看,今年以來,發(fā)生資本變更的29家保險公司,包括15家壽險公司、12家財險公司和3家再保險公司。值得注意的是,與其他29家增加注冊資本的保險公司不同,因清退違規(guī)股權,利安人壽保險股份有限公司的注冊資本變更則體現(xiàn)在減少注冊資本上。
利寶保險有限公司(以下簡稱“利寶保險”)今年以來發(fā)生2次增資。今年4月,利寶保險將注冊資本從15.61333億元增加為16.01333億元。今年7月,又將注冊資本增至17.26333億元。而據(jù)償付能力報告顯示,截至今年二季度末,利寶保險的綜合償付能力充足率僅為104%,逼近償付能力監(jiān)管紅線。
另據(jù)不完全統(tǒng)計,二季度末償付能力報告顯示,中法人壽、新光海航人壽的綜合償付能力充足率嚴重不足、吉祥人壽綜合償付能力低于100%、百年人壽等保險公司的綜合償付能力逼近100%的紅線。而上述部分保險公司也出現(xiàn)在增資名單中。
朱俊生表示,因監(jiān)管導向的改變,很多壽險公司都在進行戰(zhàn)略轉型。在轉型的過程中面臨很大的壓力,比如流動性風險、業(yè)務收縮。為了緩解壓力,增加注冊資本是很重要的。而對于財產險公司來說,除大型公司之外,大多數(shù)公司承保業(yè)績并不太好,甚至出現(xiàn)持續(xù)虧損。在這種情況下,就要通過補充資本金滿足償付能力管理及業(yè)務發(fā)展的需求。
戰(zhàn)略性增加注冊資本
從增資規(guī)模上來看,中國人民財產保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)、中國大地財產保險股份有限公司(以下簡稱“大地財險”)、新華養(yǎng)老保險股份有限公司(以下簡稱“新華養(yǎng)老”)等增資幅度較大。其中,人保財險因資本公積金轉增,而使得注冊資本增加74.14億元。而大地財險4月份披露稱,將增加注冊增至46.86億元。新華養(yǎng)老也于5月份披露稱,擬增加股本40億股,涉及增資總額為40億元。
另外,與利寶保險相同,今年以來,中郵人壽保險股份有限公司(以下簡稱“中郵人壽”)同樣發(fā)生2次增資。其中,今年1月,由中國郵政集團公司、北京中郵資產管理有限公司、中國集郵總公司、郵政科學研究規(guī)劃院四家現(xiàn)有股東出資,增資金額為50億元;今年7月,中郵人壽對外披露,以上四家股東再次增資65億元。
不難發(fā)現(xiàn),部分保險公司并沒有償付能力的壓力,卻仍會選擇增加注冊資本。朱俊生表示,這與保險公司的發(fā)展戰(zhàn)略相關,比如支持新業(yè)務的開展。王國軍則從戰(zhàn)略投資的角度切入。他表示,一些保險公司若要擴大規(guī)?;蛘呓o予股東更好的回報而引進戰(zhàn)略投資者時,也需要注冊資本一定程度的增加。
朱俊生還表示,從整個保險行業(yè)來說,存在較多增資現(xiàn)象,說明不少保險公司還沒有進入到有效的資本自我補充機制中。如果一家保險公司進入到相對成熟的發(fā)展階段,就會產生內生的資本補充機制。也就是說,可以將部分利潤轉化成資本公積金,繼而支撐業(yè)務發(fā)展并且滿足償付能力監(jiān)管的要求。反之,則通常需要依靠增加注冊資本或發(fā)行資本補充債以充實資本。
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