央行再亮劍 屢次陷入詐騙風(fēng)波的杉德支付被罰2473萬

央行對(duì)違規(guī)第三方支付機(jī)構(gòu)再“亮劍”，屢次陷入詐騙、跑路風(fēng)波的杉德支付近日領(lǐng)到央行上海分行開出的2473萬元天價(jià)罰單。

10月12日晚間，央行上海分行披露了對(duì)杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司(下稱“杉德支付”)的行政處罰信息表，杉德支付因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，央行上海分行對(duì)其給予警告，并沒收違法所得668.35萬元，處以罰款1804.98萬元，合計(jì)罰沒金額2473.33萬元，同時(shí)對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人給予警告并處以罰款。

又見大額罰單 杉德支付屢被罰

實(shí)際上，記者梳理發(fā)現(xiàn)，這是杉德支付被罰最重的一次，但不是第一次，僅2017年杉德支付就已三度受罰。

2017年9月初，杉德支付、通聯(lián)支付、中鋼銀通以及東方付通等7家機(jī)構(gòu)因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被罰。其中，杉德支付遭央行上海分行處罰金額最高，達(dá)85萬元，另外沒收其違法所得34.91萬元，共計(jì)119.91萬元，其余6家支付機(jī)構(gòu)的罰金在1萬至6萬元不等。

2017年3 月 15 日，央行福州中心支行對(duì)杉德支付電子商務(wù)服務(wù)有限公司福建分公司也開出了罰單，因其 “ 違反支付結(jié)算管理規(guī)定 ”，央行福州中心支行對(duì)其予以警告，并沒收違法所得 4000 元，處罰款 59 萬元。

2017年1月18日，杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司大連分公司因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料、未按規(guī)定報(bào)送可疑身份交易報(bào)告”被央行大連市中心支行給予行政處罰，處以25萬元罰款，并對(duì)該公司3名相關(guān)責(zé)任人員處以4萬元罰款。

資料顯示，杉德支付成立于2011年6月14日，注冊(cè)資本為3.42801億元。在2011年12月22日獲得支付牌照，可以在上海市、北京市、浙江省、江蘇省四地開展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)。

2016年8月12日，杉德支付順利通過支付牌照續(xù)展，并在央行《中國人民銀行公告(2016)第17號(hào)》文件的實(shí)施下，合并了杉德電子商務(wù)服務(wù)有限公司，承接其支付業(yè)務(wù)，新增了互聯(lián)網(wǎng)支付(全國)、移動(dòng)電話支付(全國)、銀行卡收單(全國)等三項(xiàng)支付業(yè)務(wù)類型。同時(shí)“上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司”正式更名為“杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司”。

天眼查顯示，杉德支付實(shí)際控制人為沈樹康，股東中有上海國資委的身影。杉德支付股東之一的上海科技創(chuàng)業(yè)投資股份有限公司，其大股東為上海國資委直屬的上海科技創(chuàng)業(yè)投資(集團(tuán))有限公司。

多次卷入詐騙、跑路風(fēng)波

“劣跡斑斑”的杉德支付，風(fēng)波也不斷。2018年4月10日，由于其合作方“二清”機(jī)構(gòu)諾漫斯跑路，來自各地的商戶近300人來到杉德大樓進(jìn)行維權(quán)，稱“錢款被諾漫斯公司進(jìn)行違規(guī)二清之后不翼而飛，現(xiàn)已報(bào)警，并要求杉德支付給予合理的說法，幫助尋回錢款”。

隨后，杉德公司對(duì)此發(fā)布了情況通報(bào)，稱諾漫斯為其特約商戶，自查巡檢過程中發(fā)現(xiàn)諾漫斯部分終端涉嫌移機(jī)，便逐步關(guān)停了涉事終端的交易權(quán)限。杉德公司認(rèn)為諾漫斯違規(guī)利用POS機(jī)具開展理財(cái)活動(dòng)，且組織投資人來公司鬧事。

盈科律師事務(wù)所高級(jí)合伙人藍(lán)中華律師曾向媒體表示，在這個(gè)事件中，杉德支付因不承認(rèn)自己跟商戶有合約于是推脫責(zé)任的行為是不符合法律規(guī)定的。“杉德支付和外包商諾漫斯的合約是有效的，那么諾漫斯因違規(guī)經(jīng)營而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)杉德支付無法逃避。”藍(lán)中華稱。

根據(jù)央行公告(2013)第9號(hào)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》中的第三章第36條規(guī)定：收單機(jī)構(gòu)作為收單業(yè)務(wù)主體的管理責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移。

藍(lán)中華還指出，根據(jù)央行出臺(tái)的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》中的條款規(guī)定：因外包服務(wù)機(jī)構(gòu)原因?qū)е绿丶s商戶、持卡人或發(fā)卡銀行資金損失的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)全額承擔(dān)先行賠付責(zé)任。

事實(shí)上，記者了解到，杉德支付不僅卷入二清機(jī)構(gòu)諾漫斯跑路風(fēng)波，還曾卷入捷付寶詐騙風(fēng)波。

據(jù)相關(guān)媒體此前報(bào)道，捷付寶是由北京百佳立業(yè)科技有限公司運(yùn)營的品牌，該公司以“手刷POS機(jī)加盟”的業(yè)務(wù)名義，在一個(gè)多月的時(shí)間里從全國各省收取了超過400萬元的加盟費(fèi)，然后在2016年8月24日人去樓空，只留下90多名受害者。

上述媒體調(diào)查發(fā)現(xiàn)，捷付寶的運(yùn)營團(tuán)隊(duì)實(shí)際上是一個(gè)在北京豐臺(tái)區(qū)流竄多年的詐騙團(tuán)伙。據(jù)多位受害人出示的捷付寶POS機(jī)刷卡的交易記錄，包括上海杉德支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)發(fā)展有限公司在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)為捷付寶的POS機(jī)提供支付通道。

監(jiān)管不斷加碼 懲處違規(guī)不手軟

第三方支付亂象叢生，使得央行近年頻繁“亮劍”，對(duì)違規(guī)第三方支付機(jī)構(gòu)頻開罰單，今年更是頻繁出現(xiàn)千萬元級(jí)別罰單。

今年7月，卡友支付服務(wù)有限公司(下稱“卡友支付”)因存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息等違規(guī)行為，被罰2490.09萬元，罰金是其違法所得的27倍。

事實(shí)上，卡友支付不僅未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定，還存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，央行要求卡友支付在一年之內(nèi)退出此前存在嚴(yán)重違規(guī)的25個(gè)省市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

根據(jù)支付百科統(tǒng)計(jì)，截至9月初，今年已有逾50家支付機(jī)構(gòu)因違規(guī)遭罰，數(shù)量之多，范圍之廣為近年少見。其中國付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、卡友更是領(lǐng)到數(shù)千萬級(jí)罰單，多次受罰的公司也越來越多。同時(shí)，從公示的央行第六批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展決定可見，目前已有33張支付牌照被注銷。

此前，多位非銀支付機(jī)構(gòu)從業(yè)者對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，監(jiān)管一直都很嚴(yán)，從來沒松動(dòng)過，未來只會(huì)更嚴(yán)。三方支付行業(yè)的野蠻生長期已經(jīng)結(jié)束，合規(guī)化、嚴(yán)監(jiān)管是必然趨勢(shì)，三方支付機(jī)構(gòu)被罰，甚者被注銷，被大機(jī)構(gòu)吞并都是常事。

滬上某支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人告訴《國際金融報(bào)》記者，合規(guī)化運(yùn)營，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)一直是其工作重點(diǎn)，“特別是最近這段時(shí)間”。

記者了解到，2015年3月，央行開始暫停發(fā)放第三方支付牌照。自2016年9月央行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》之后，央行針對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)違規(guī)現(xiàn)象就開出了多張罰單。

央行支付結(jié)算司司長謝眾就曾指出，對(duì)于社會(huì)危害程度低、整改及時(shí)有效且整體經(jīng)營向好的機(jī)構(gòu)，通過行政處罰有效警示違法違規(guī)行為。對(duì)于資金風(fēng)險(xiǎn)隱患大、違規(guī)情形嚴(yán)重的機(jī)構(gòu)，人民銀行堅(jiān)決注銷其支付牌照，維護(hù)支付市場(chǎng)秩序。

今年4月末，央行支付結(jié)算司下發(fā)了《2018年重點(diǎn)抽查工作指導(dǎo)意見》，其中明確了對(duì)支付行業(yè)檢查的重點(diǎn)，包括無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治、銀行結(jié)算賬戶管理、支付機(jī)構(gòu)備付金管理、“二清”違規(guī)行為、“斷直連”情況等幾大方面。

謝眾稱，人民銀行2018年將繼續(xù)大力推動(dòng)我國非現(xiàn)金支付環(huán)境的建設(shè)，指導(dǎo)市場(chǎng)主體對(duì)企業(yè)、居民提供更加安全、便捷、高效的支付產(chǎn)品。同時(shí)，持續(xù)做好正本清源工作，進(jìn)一步加大市場(chǎng)監(jiān)管力度，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類違規(guī)支付行為的整頓處罰絕不手軟。

(國際金融報(bào)見習(xí)記者 余繼超)

關(guān)鍵詞： 風(fēng)波