銀行行長與會計(jì)勾結(jié)，釀西安5億金融大案，涉案12人，最高判死刑

2003年，一起震驚三秦大地的特大金融貪污挪用公款案曝光于世人眼前。

這是建國以來陜西發(fā)生的最大的銀行職員挪用、貪污公款案件，涉案金額高達(dá)五億元，涉案人員高達(dá)12人。

2003年9月，西安市中級人民法院主審法官正式對兩名涉案主要人員做出宣判：

“判處原中國建設(shè)銀行西安市北大街支行行長周建民死刑并剝奪政治權(quán)力終身，判處原北大街支行會計(jì)劉怡冰死刑并且剝奪政治權(quán)力終身?！?/p>

宣判完畢后，曾經(jīng)的銀行行長周利民突然轉(zhuǎn)身朝著旁聽席上的母親下跪，淚流滿面的連磕三個(gè)響頭……

一、初現(xiàn)端倪，順藤摸瓜

2000年10月，西安某公司出納在查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)公司賬下存入北大街支行的高額存款莫名被轉(zhuǎn)走了九百多萬元僅剩下9000元。

根據(jù)銀行所出示的轉(zhuǎn)賬支票顯示，雖然支票上單位印鑒與本企業(yè)的預(yù)留印鑒幾乎一致，但是私章的位置也明顯不對，更為關(guān)鍵的是公司此前未曾購買過轉(zhuǎn)賬支票。

這一情況后一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，西安北大街支行立即向西安市分行做了匯報(bào)。

正當(dāng)西安市的建設(shè)銀行分行委派工作人員前往北大街支行調(diào)查時(shí)，又一類似的偽造案件發(fā)生了。

10月17日，北大街支行的營業(yè)人員在辦理一筆陜西秦展貿(mào)易有限公司發(fā)往湖南婁底的2000萬元承兌匯票時(shí)，發(fā)現(xiàn)匯票上的印鑒又出現(xiàn)了偽造之嫌。

西安市公安局經(jīng)偵支隊(duì)很快獲悉了這一系列情況，辦案人員立刻著手開始調(diào)查這筆匯票此前的經(jīng)辦人員。

“周利民”、“劉怡冰”兩個(gè)名字出現(xiàn)在了辦案人員的視野中，他們一個(gè)是北大街支行的行長，一個(gè)是北大街支行的會計(jì)。

兩人的工作遭人羨慕，待遇都優(yōu)厚，可謂是前途無量，平日里身邊的同事對他們的印象也都是業(yè)績突出，為人熱情能干。

在眾人的眼里兩人似乎沒有什么作案嫌疑，并不是會干出這種事情的人，但是目前所發(fā)現(xiàn)的所有的疑點(diǎn)都集中在二人身上。

正當(dāng)辦案人員試圖尋找到兩人的時(shí)候，兩人卻又不約而同地不見了蹤影。

毫無疑問，兩人此時(shí)已經(jīng)與“畏罪潛逃”掛上鉤，公安部迅速將此案列為了重點(diǎn)督辦案件。

尋找兩名犯罪嫌疑人經(jīng)歷了整整一年的時(shí)間。

辦案人員先是發(fā)現(xiàn)在2000年10月，周利民逃往了香港，劉怡冰逃往了印度尼西亞。

也就是說兩人皆是在得知上級發(fā)現(xiàn)端倪委派工作人員下行查賬時(shí)就已經(jīng)不約而同選擇地潛逃。

2001年5月，正在調(diào)查周利民案件的辦案組發(fā)現(xiàn)案情又有了新的進(jìn)展：

中國工商銀行解放路支行解放路儲蓄所又出現(xiàn)了一起作案手法幾乎完全相同的偽造存單詐騙案件。

這起案件與先前正在偵破的周利民、劉怡冰貪污挪移存款案有著千絲萬縷的聯(lián)系。

經(jīng)過解放路儲蓄所代辦員李小進(jìn)供述，這起全案涉及五個(gè)億資金的金融大案才被掀起了冰山一角。

在其后仍在境內(nèi)的相關(guān)涉案人員岳軍、王能顯等人陸續(xù)被抓捕。

經(jīng)過調(diào)查審問，岳軍等人供述，他們此前便已經(jīng)參與了由周利民、劉怡冰主導(dǎo)的存款挪用案件。

原來，在周利民、劉怡冰二人東窗事發(fā)逃跑后，利欲熏心的岳軍等人竟然又自己聯(lián)系到了解放路儲蓄所的代辦員決定再度“重操舊業(yè)”，再撈上一筆。

幾人在2000年10月至2001年的6月又先后作案十六次，騙取了六百多萬的存款后揮霍一空。

其中，在對涉案人員王能顯進(jìn)行調(diào)查后，王能顯在經(jīng)審訊后交代一條極為有價(jià)值的線索。

主犯周利民由于出逃匆忙，資金不足，王能顯曾經(jīng)向其匯款10.5萬元，辦案人員獲悉了這一匯款地址。

事情到此總算有了點(diǎn)眉目，刑偵人員根據(jù)線索由此展開了艱苦的境外偵察。

潛逃香港的周利民無論如何也想不到他的行蹤已經(jīng)被警方所洞悉。

2001年7月，警方正式收網(wǎng)將其抓獲押送回西安；依據(jù)周利民提供的線索，一個(gè)月后，潛逃馬來西亞的劉怡冰也在印度尼西亞被警方抓獲，隨后引渡回國。

二、利欲熏心攬存款

在這一犯罪集團(tuán)完全落網(wǎng)后，根據(jù)周利民、劉怡冰兩名主犯的供述，這一自建國以來所發(fā)生的最大金融貪污、挪用案終于揭開了全貌。

周利民出生于河北省豐潤縣，1995大學(xué)畢業(yè)的周利民被分配到了中國建設(shè)銀行西安分行北郊支行自強(qiáng)西路的辦事處工作。

這是個(gè)讓人艷羨的工作，前景十分不錯(cuò)，加上周利民為人謙遜隨和，工作積極能干，很受領(lǐng)導(dǎo)賞識，他很快便晉升為辦事處主任。

自上任后他便開始幻想憧憬未來的“暴富”與無限前程。

貪欲的步子一旦邁出，走向邪惡的步子就會越邁越大，野心龐大的周利民在此時(shí)不由得誕生了一個(gè)驚人的想法。

如果自己所操辦的自強(qiáng)西路辦事處（簡稱自強(qiáng)辦）下的攬存量能夠遠(yuǎn)超常規(guī)、跳躍式增長，那么自己就能夠平步青云了。

這一想法在其腦中一出現(xiàn)，那便一發(fā)不可收拾。

但是，自強(qiáng)辦所在的地點(diǎn)位置偏僻，儲蓄資源薄弱，大額儲戶更是少之又少。

要怎么才能讓自強(qiáng)辦迅速增加存款量呢？周利民絞盡了腦汁，冥思苦想幾天后，鬼迷心竅的他還真想出了個(gè)辦法。

“高息攬存，賬外循環(huán)”，這是周利民所構(gòu)想的辦法。

在審訊期間，周利民交代，他希望借助銀行的信譽(yù)采取虛假存單的辦法吸取存款，然后拿取這些資金的一部分入銀行的賬，另外一部分私下以更高的利率貸出去，進(jìn)行賬外循環(huán)。

這樣一來，不僅能夠擁有政績，而且還能夠在滿足給定客戶利息的基礎(chǔ)上，牟取高額的利息差。

在周利民看來，這一辦法可謂是一舉兩得，天衣無縫。

他當(dāng)即決定在辦事處內(nèi)找尋一個(gè)幫手，在內(nèi)心琢磨多日后，終于鎖定了一個(gè)合適的人選辦事處內(nèi)部的信貸內(nèi)勤劉怡冰。

劉怡冰是陜西渭南人，她看似文靜柔弱，實(shí)則內(nèi)心極為要強(qiáng)，并且

周利民對其長期的觀察得出：這個(gè)女人是個(gè)極為貪財(cái)?shù)呐恕?/p>

果不其然，周利民在找到劉怡冰細(xì)細(xì)商議后，二人是一拍即合，著手開始這一計(jì)劃。

劉怡冰在銀行內(nèi)部工作多年，深悉銀行內(nèi)部工作流程，并且結(jié)識了許多客戶。

計(jì)劃執(zhí)行之初，她迅速向她所熟悉的多名資金掮客放出風(fēng)口，稱：

自己所工作的自強(qiáng)辦將在國家規(guī)定利率的基礎(chǔ)之上，給付存款單位和個(gè)人以西安銀行系統(tǒng)最高的“息外息”，此外，她還會給介紹人、經(jīng)辦者可觀“手續(xù)費(fèi)”。

這一消息一經(jīng)放出，神通廣大的資金掮客們就四處奔忙，為劉怡冰的“大計(jì)”穿針引線了……

三、鬼迷心竅偽造存單

但是二人又是如何實(shí)現(xiàn)存款在拉進(jìn)來后所進(jìn)行的賬外循環(huán)呢？

在專案組經(jīng)過實(shí)地取證調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，原來，

在銀行的內(nèi)部，早有預(yù)謀的周、劉二人蒙蔽個(gè)別信得過的柜員通過使用小額的存款套取本該應(yīng)有嚴(yán)格保管程序的空白存單。

通過偷天換日的手法，完成了極為巧妙的賬外循環(huán)。

也就是說，在儲戶存款時(shí)，他們僅僅將金額的很小一部分存入銀行，柜員在辦理時(shí)將空白存單抽出不打印，而用放進(jìn)的空白紙來打印。

由此，在會計(jì)紀(jì)錄上，存單便已經(jīng)銷戶，查賬根本無法查出，而拿到空白存單后，劉怡冰再通過手工填寫上儲戶本來的存款數(shù)，印上銀行的印鑒，作為存折交給儲戶。

這一來，儲戶的大部分存款都被二人所支配掌握了。

1996年2月，經(jīng)人介紹他們高息攬存下了陜西某工貿(mào)公司四百萬元，經(jīng)過上述手段，辦下了手續(xù)，隨后又聯(lián)系到了百分之三十的高息將這筆錢放了出去。

這是二人的第一次“成功”，在其后便一發(fā)不可收拾了起來。

時(shí)間來到1998年，銀行規(guī)定存單不允許手工填寫，必須要用微機(jī)打印，此前的方式行不通了，但是二人很快又想到了新的辦法：自己制造存單。

劉怡冰、周利民又指使同伙從建行印刷廠內(nèi)竊取了一些半成品的空白存單，在進(jìn)行加工后，私印蓋鑒給儲戶來騙取儲戶的存款。

根據(jù)二人交代及警方調(diào)查，在這1998年至2000年兩年內(nèi)，二人一共非法制作存單32張，涉及面額高達(dá)13187萬元。

“周利民、劉怡冰偽造的部分假存單，從色調(diào)、紙質(zhì)等方面都能夠發(fā)現(xiàn)破綻，但是儲戶出于對國有銀行照牌的極端信任，放松了應(yīng)有的警惕，竟然無一人發(fā)現(xiàn)其中的破綻?！?/p>

“更為可笑的是，周劉二人開給一大額儲戶的存單大小寫竟然不一致，而這位儲戶從始至終沒有發(fā)現(xiàn)，直到我們調(diào)查時(shí)，他才發(fā)現(xiàn)并且大驚失色?！?/p>

一位參與此案偵破的經(jīng)偵干警無比感嘆道。

更為讓人哭笑不得的是，由于自強(qiáng)辦吸存功績顯著，三年內(nèi)存款額度翻了十幾番，1999年其被升格為建行西安分行北大街支行，周利民因?yàn)槠渫怀龅摹罢儭睒s任北大街支行行長兼公司業(yè)務(wù)部主任。

劉怡冰則被周利民調(diào)任到極為重要的會計(jì)崗位上，同年，周利民還力挫群雄，當(dāng)選了陜西省的“十大杰出青年”……

這一來兩人更加有恃無恐了。

在面臨突如其來的財(cái)富暴漲后，周、劉二人大肆揮霍占用賬款。

周利民注冊成立了陜西福星連鎖便利店，并且給了前妻五十萬元，給了現(xiàn)任妻子購置富康車，攜家眷六次出國游，并且在境外利用臟款進(jìn)行賭博。

劉怡冰也購買了二十輛汽車用于成立汽車租賃公司，又買了兩套商品房，為資金又添置了一輛凌志汽車。

四、拆東墻補(bǔ)西墻露出馬腳

二人本以為自己的所作所為天衣無縫，哪想到終究還是出現(xiàn)了差錯(cuò)。

隨著二人調(diào)用的資金越來越多，二人越加心神不寧了起來。

原來，他們將大量的資金高息貸出以后，這些資金變成了呆滯貸款，遲遲難以收回。

而另外一邊，

前期通過高息誘惑儲戶攬存的這些資金由先后到期，這使得資金還付的鏈條出現(xiàn)了巨大的窟窿。

到了后來除了要償還本金以外，二人還需要支付高息，要解脫的辦法只能是自己名下的企業(yè)項(xiàng)目盈利來填補(bǔ)虧空，但是到

后來二人的許多項(xiàng)目都出了問題，連本金都無法收回。

為了填上這一窟窿，二人只能夠“拆東墻補(bǔ)西墻”，加快攬存儲戶的資金，一方面另請“高手”加快私印銀行的空白存單、存款證實(shí)書和轉(zhuǎn)賬支票，一方面私刻銀行印鑒和存款單位的預(yù)留印鑒。

這樣一來，他們就能夠更為方便迅速地?cái)埖酱罅康拇婵?，并且能夠更為便捷地通過偽造的轉(zhuǎn)賬支票將儲戶的存款從賬上劃走，用來填補(bǔ)前期被挪用的到期資金的存款利息。

但是這一舉動可謂是惡性循環(huán)，越陷越深，終究徹底變成了一條不歸路。

周、劉二人找到了同為資金掮客出身的陜西鴻盛汽車租賃公司的經(jīng)理岳軍合作。

岳軍與二人是舊識了，早在1997年，岳軍曾經(jīng)向劉怡冰那里高息借款了五百多萬元，但是后來公司經(jīng)營困難，無法按期還貸。

1998年，劉怡冰又找上了岳軍，承諾如果他能夠幫忙印制空白存單和存款證實(shí)書等，還貸的事情就可以放放再說。

沒有抵擋住誘惑的岳軍，也就一同走上了這條賊船。

自1999年至2000年，周、劉兩人就利用這些私印的存單、存款證實(shí)書，又從儲戶那里吸收了數(shù)千萬的存款，但是由于前期挪用的存款無法歸還，只能將這些新吸入的存款轉(zhuǎn)移填補(bǔ)巨額的虧空。

然后便是2000年10月，兩人在高息攬存西安某公司的九百多萬元存款并且轉(zhuǎn)移以后，遭到該公司查賬后暴露。

雖然東窗事發(fā)，但是早在1998年二人便為自己留下了后路。

周利民在1998年便托人辦理了一個(gè)名為“黃志偉”的香港居民身份證，劉怡冰當(dāng)時(shí)也辦理了印度尼西亞的居民證。

兩人在得知上級即將下行查賬后，如同驚弓之鳥的兩人就匆忙逃往了境外。

其后便是得知二人逃竄后，警方所進(jìn)行的一系列順藤摸瓜的調(diào)查了，這場驚天大案從始至終的面目總算清晰了。

五、最終審判

2003年，西安市中級人民法院正式開庭審理了這一建國以來罕見的一起特大銀行職員挪用、貪污公款案件。

檢察機(jī)關(guān)最后認(rèn)定自1996年至2000年，犯罪嫌疑人以高息存款為誘餌，用偽造的金融憑證、虛假的承諾書等手段，騙取了個(gè)人存款6237萬元，支付高額利息755萬元，騙取公司等存款單位存款43106萬元，支付高息1691萬元，合計(jì)4.9億元。

最終宣判時(shí)，周利民與劉怡冰以挪用公款罪、貪污罪分別被判處了死刑，剝奪政治權(quán)力終身，而其余被告分別被判處了無期徒刑或是有期徒刑……

2006年，最高人民法院委托陜西省高級人民法院，向周利民、劉怡冰送達(dá)了死刑核準(zhǔn)的刑事判決書。

此時(shí)的周、劉二人在看守所已經(jīng)呆了五年左右的時(shí)間了，判決書的到來在二人看來倒是意料之中。

看守所的負(fù)責(zé)人說道：“在看守所的這幾年，二人的情緒一直還比較平靜，表現(xiàn)都不錯(cuò)，配合看守所搞了許多對在押人員的教育活動?！?/p>

在看守所在押人員的“希望之聲”廣播中，周利民多次表達(dá)了自己的后悔之情，但是一切都已經(jīng)太晚了。

2006年12月14日，三十八歲的周利民、劉怡冰兩人被押赴刑場執(zhí)行了注射死刑。

結(jié)束語：

三十八歲的兩人正是風(fēng)華正茂的年紀(jì)，卻倒在了貪欲的槍口之下，不免令人嘆息。

但是也不得不借此看到當(dāng)時(shí)銀行業(yè)內(nèi)部管理的混亂，兩人能夠在短短四年半的時(shí)間內(nèi)挪用、貪污接近五億元的公款，這足以見得彼時(shí)銀行系統(tǒng)內(nèi)部所存在諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

在這一特大挪用、貪污公款案告破以后，二人此前工作的建設(shè)銀行西安分行北大街支行被整建制撤銷，中國建設(shè)銀行在陜西省分行內(nèi)部開展了特大排查活動……

值得一提的是，此案告破后，不少上當(dāng)單位的高息存款本金至今難以收回，而獲利的四十五家單位與個(gè)人所得的高息與好處費(fèi)皆被認(rèn)為是非法所得，予以追繳。

希望借助此案，廣大儲戶能夠從中吸取教訓(xùn)，莫要因?yàn)樨潏D一些所謂的“高息”，而上了大當(dāng)。

參考文獻(xiàn)：

《陜西最大的金融貪污挪用公款案始末》《中國民營科技與經(jīng)濟(jì)》2003.9

《狂騙 4.9億元打造人生“黑洞”》《黨風(fēng)與廉政》2003.9

關(guān)鍵詞： 辦案人員 中國建設(shè)銀行 印度尼西亞