預存消費風險大？數字人民幣“元管家”來了！

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培訓機構跑了，預付的課程費怎么辦？健身房突然關門，充的錢咋收回來……在各種消費場景中，預存消費一直是風險的重災區(qū)。對此，人民銀行數字貨幣研究所近期推出了數字人民幣智能合約預付資金管理產品“元管家”。

5月6日，四川在線記者從成都市地方金融監(jiān)督管理局獲悉，成都近日落地的“龍泉教培”數字人民幣預付資金管理項目，成為全國首批數字人民幣“元管家”產品的應用案例。該項目由中國銀行四川省分行、成都市龍泉驛區(qū)教育局以及成都天府通金融服務股份有限公司等多方機構聯(lián)合推出。

“龍泉教培”平臺是成都市龍泉驛區(qū)教育局搭建的區(qū)域性教培行業(yè)資金監(jiān)管平臺，上述項目打通了現有監(jiān)管平臺數字人民幣支付渠道，并依托“元管家”產品，實現家長線上簽約購課合同、數幣支付購課、自動生成智能合約等功能，通過對全流程資金進行動態(tài)托管，解決了市場各方關切問題。同時，項目還結合龍泉驛區(qū)教培行業(yè)資金監(jiān)管制度，探索出“一課一退、退卡冷靜期”等特色功能。目前，龍泉驛區(qū)已有多家培訓機構參與試點。

“元管家”是如何實現預付資金監(jiān)管的？

打開數字人民幣APP，記者看到“元管家”的功能界面。它通過在數字人民幣錢包上部署智能合約，一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然歸消費者所有，即使商戶破產清算，也能保護消費者資金安全。

“在傳統(tǒng)的預付資金監(jiān)管模式下，資金仍然是在商戶的銀行監(jiān)管賬戶上，如果商戶賬戶被有權機關查詢、凍結、扣劃，仍然存在無法退費的風險。”中國銀行四川省分行相關工作人員介紹，而“元管家”監(jiān)管模式下，預付資金仍然保留在消費者自己的錢包里?！昂唵蝸碚f，家長給孩子報了培訓班，并把課時費存管在數字人民幣錢包里。以后孩子每上一次課，加載在數字人民幣錢包上的智能合約就自動給培訓機構付一次錢。這樣一來，家長就不用擔心商家挪用資金甚至卷款跑路了?！?/p>

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