女子裸貸5千4個(gè)月變550萬(wàn)，裸照短信還被發(fā)給親朋好友，警方提醒！

幾個(gè)月時(shí)間

從貸款5000元利滾利

到欠款550萬(wàn)元

(資料圖)

女子深陷“裸貸”風(fēng)波

不堪重負(fù)要自殺...

女子深陷“裸貸”風(fēng)波

貸款5000元

幾個(gè)月后需還550萬(wàn)

今年4月，

家住浙江紹興越城區(qū)的張先生

撥打了110報(bào)警電話(huà)，

稱(chēng)自己26歲的女兒因抑郁癥

離家出走，

隨時(shí)有自殺的可能。

張先生告訴民警，女兒離家出走的起因是貸款，她將自己手持身份證的裸照和視頻發(fā)給了一個(gè)私人的貸款平臺(tái)，而平臺(tái)為了催收貸款，將照片和視頻肆意傳播。

越城區(qū)公安分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)張狄青說(shuō)：“受害人她的親戚朋友，她的丈夫，她的工作單位的同事，還有父母親都收到了嫌疑人發(fā)的裸照的短信?！?/p>

警方立即展開(kāi)搜尋，終于找到了張先生的女兒。之后一家人再次來(lái)到越城區(qū)公安分局，警方在調(diào)查中了解到，張先生的女兒張女士因迷戀網(wǎng)絡(luò)賭博，越賭越兇，無(wú)力償還賭資，想到了網(wǎng)絡(luò)貸款。

張女士在搜尋網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的過(guò)程中，被一則廣告吸引住了——這種貸款利率比較低，不用抵押，且放款快，額度小。

張女士向貸款平臺(tái)的負(fù)責(zé)人閃某及其團(tuán)伙提出貸款申請(qǐng)后，將自己的身份證和通訊錄發(fā)送過(guò)去，并收到了第一筆貸款資金。

民警介紹，張女士第一次借了5000元，實(shí)際到手只有3500元，5天還款，每天要還300元的利息。

很快第一筆貸款到期，張女士卻無(wú)力還款，她提出要再次以相同的形式借款。此時(shí)，嫌疑人團(tuán)伙向張女士推薦過(guò)橋借款，過(guò)橋借款是短期借款，要求次日歸還。舉例借1萬(wàn)元，到手只有5000元，24小時(shí)內(nèi)還要?dú)w還1萬(wàn)元。

之后，嫌疑人閃某將團(tuán)伙中專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)過(guò)橋借的王某介紹給張女士，就這樣，張女士慢慢陷入到犯罪團(tuán)伙布下的套路中。

“第二次借過(guò)橋借款的時(shí)候，嫌疑人就讓張女士發(fā)送裸照照片，以及手持身份證、借條拍借款的視頻，在這種情況下，張女士借到了5000元，還了前面的債，而她的債務(wù)也從5000元變成了1萬(wàn)元，翻倍了?！?民警說(shuō)。

幾個(gè)月的時(shí)間，張女士以過(guò)橋借的方式以貸養(yǎng)貸，漏洞越來(lái)越大。

民警說(shuō)，張女士在4個(gè)月內(nèi)都是以這種過(guò)橋的方式借款，累計(jì)借條達(dá)500多萬(wàn)元，實(shí)際借到手只有200多萬(wàn)元，而且這個(gè)200多萬(wàn)元里面，大多數(shù)錢(qián)都是為了去還一開(kāi)始借款的5000元錢(qián)，去補(bǔ)這個(gè)漏洞。

年化超2000%高利非法放貸

3名嫌疑人落網(wǎng)

當(dāng)張女士簽下共計(jì)550萬(wàn)元的借條后，王某等人就開(kāi)始利用各種方式催款，連番“轟炸”張女士的手機(jī)，還將她的裸照與視頻一次次發(fā)給她進(jìn)行恐嚇。

“張女士這個(gè)精神狀態(tài)是越來(lái)越差。父母帶張女士去紹興市第七人民醫(yī)院就診，根據(jù)醫(yī)生的診斷，張女士有中度的抑郁。在跟家屬的交流的過(guò)程中，張女士有多次離家出走，有多次萌發(fā)要自殺、跳樓的這種念頭?！泵窬f(shuō)。

調(diào)查清楚事實(shí)后，四月初，越城警方鎖定了3名嫌疑人張某、閃某和王某，迅速到河北廊坊一出租屋將3人抓獲，現(xiàn)場(chǎng)查證涉及借款對(duì)象50余人，涉案金額上百萬(wàn)元。

據(jù)犯罪嫌疑人交待，他們從2022年初開(kāi)始在網(wǎng)絡(luò)打廣告吸引像張女士這樣的貸款人，以年化超2000%的高利非法放貸，造成多名貸款人不堪重壓離家出走、精神抑郁等，社會(huì)影響惡劣。

目前，這3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪、詐騙罪以及催收非法債務(wù)罪，被公安機(jī)關(guān)采取刑事強(qiáng)制措施。

警方提醒，辦理貸款應(yīng)選取有正規(guī)資質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，如發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要避免因一時(shí)沖動(dòng)直接與對(duì)方產(chǎn)生暴力對(duì)抗，同時(shí)盡可能完整地保存相關(guān)證據(jù)，盡快向警方求助。

民警提醒廣大群眾，要樹(shù)立正確的價(jià)值觀，在遇到經(jīng)濟(jì)方面的問(wèn)題時(shí)，要主動(dòng)和家里人進(jìn)行商量，不要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)上不正規(guī)的借款渠道去借款。

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非法集資+暴力催債，高利貸毒瘤只能“愿打愿挨”嗎

高利貸，是指索取特別高額利息的貸款。因?yàn)椤袄麧L利”孳息，老百姓把高利貸的利息，形象地稱(chēng)作“驢打滾”。那么，多高的利息才算高利貸？這頭“驢”打個(gè)滾，能卷走多少錢(qián)？最近爆出的一則新聞，是上海一位大學(xué)生借款4萬(wàn)元，半年時(shí)間變成欠款100多萬(wàn)！由于學(xué)生群體自控能力弱，加上涉世未深，正在成為高利貸的新目標(biāo)。

學(xué)生群體深陷高利貸，并非個(gè)案；農(nóng)民群眾深陷高利貸，并非個(gè)案；中小企業(yè)深陷高利貸，并非個(gè)案……這些現(xiàn)象，引起了很多人關(guān)注：為什么這些年高利貸愈演愈烈？高利貸是非法的還是合法的？法律對(duì)高利貸究竟是怎樣規(guī)定的？

在老百姓眼里，法治就是公眾行為有法律規(guī)范，遇事有法律保護(hù)，別總是叫天天不應(yīng)、叫地地不靈。高利貸血淚太多，悲劇太多，法律的籬笆應(yīng)當(dāng)編的更密實(shí)?，F(xiàn)在看，實(shí)踐已經(jīng)提出這個(gè)要求了：管住高利貸，絕不能讓悲劇一再上演！

問(wèn)題一：誰(shuí)是高利貸

關(guān)于民間借貸的利率，央行是這么規(guī)定的：民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，但最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。

可能是緣于這條規(guī)定，社會(huì)上約定俗成地認(rèn)為，民間借貸只要超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率4倍，就是高利貸?？墒牵S著利率市場(chǎng)化，銀行的貸款基準(zhǔn)利率也在變，多少算是超出4倍？具體認(rèn)定存在難度。

針對(duì)上述問(wèn)題，2015年9月1日起實(shí)施的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》，進(jìn)一步明確：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

這個(gè)新司法解釋的最大變化，是以固定利率來(lái)“劃線(xiàn)”，而不再按基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)。新司法解釋劃出了兩條線(xiàn)：一條是年利率24%，另一條是年利率36%。這兩條線(xiàn)把民間借貸分成了三個(gè)區(qū)：

——借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，受司法保護(hù)；

——借貸雙方約定的利率在24%—36%之間的，不保護(hù)也不反對(duì)；

——借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。

從上面可以看出，無(wú)論是央行的規(guī)定，還是最高法的司法解釋?zhuān)紱](méi)有對(duì)高利貸進(jìn)行定性，更沒(méi)有認(rèn)定高得貸違法，最大的懲罰，就是超出部分的利息不予保護(hù)，約定無(wú)效。

也就是說(shuō)，放高利貸其實(shí)沒(méi)什么風(fēng)險(xiǎn)，肯定不會(huì)虧本。最大的風(fēng)險(xiǎn)，也只是一部分超高利息收不回來(lái)。難怪高利貸會(huì)有恃無(wú)恐，盤(pán)根錯(cuò)節(jié)地野蠻生長(zhǎng)！

問(wèn)題二：誰(shuí)做高利貸

按照相關(guān)規(guī)定，民間借貸受司法保護(hù)的域區(qū)，是年利率在24%以?xún)?nèi)。超出部分不受法律保護(hù)，那會(huì)受誰(shuí)保護(hù)？這個(gè)“狠角色”就是暴力催債！作為高利貸的幫兇，暴力催債成為很多借債人的惡夢(mèng)。

非正規(guī)收債手段

在普通人的認(rèn)知里，“欠債還錢(qián)天經(jīng)地義”，應(yīng)該用錢(qián)來(lái)還，而不是用尊嚴(yán)和生命。

但是在暴力催收的魔爪下，許多借債人的生活受到嚴(yán)重干擾，人身安全受到嚴(yán)重威脅。比如，對(duì)當(dāng)事人用“呼死你”軟件日夜騷擾，群發(fā)侮辱性信息給親友；如影隨形、死纏爛打，限制當(dāng)事人行動(dòng)自由；將女大學(xué)生裸照作抵押，不還錢(qián)就公開(kāi)暴光甚至“性?xún)敗薄Ｒ痪湓?huà)，就是用盡手段逼當(dāng)事人還錢(qián)，不還就讓人生不如死。

暴利催生暴力，有高利貸的地方，幾乎都能看到暴力催債的影子。這就像火借風(fēng)勢(shì)、風(fēng)助火威一樣，高利貸滋生了暴力催債，又在暴力催債的保護(hù)下，進(jìn)一步滋生蔓延。

高利貸一頭連著暴力催債，另一頭則連著非法集資。本來(lái)民間借貸的初衷就是私人借貸，主要是用自己的錢(qián)貸給別人，既幫他人解燃眉之急，自己從中獲得合理收入。但現(xiàn)在，大量的民間放貸已經(jīng)不是個(gè)人行為，變成了有組織的機(jī)構(gòu)行為；放貸所用的錢(qián)并非己有，而是打著理財(cái)投資等各種旗號(hào)籌集來(lái)的。這些資金成分復(fù)雜，有從百姓手中忽悠來(lái)的錢(qián)，也有當(dāng)?shù)赜小氨尘啊比耸咳牍傻腻X(qián)，甚至還有銀行資金卷入。一旦資金鏈斷裂，就可能影響社會(huì)穩(wěn)定甚至引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

非法集資肯定是違法行為，暴力催債也是違法行為，這些違法行為都是因高利貸而起。高利貸兩頭都是違法，為什么高利貸不違法？一般人很難想得通。

問(wèn)題三：誰(shuí)管高利貸

也有人認(rèn)為，高利貸是“愿打愿挨”，沒(méi)有能力還干嘛要借？甚至有“專(zhuān)家”認(rèn)為，高利貸是利人利己、利國(guó)利民的大好事，是資金優(yōu)化配置的結(jié)果。如果做的人多了，利息自然就下來(lái)了。

從理論上說(shuō)，這話(huà)有一定道理。但實(shí)際上，每個(gè)人每家企業(yè)的情況千差萬(wàn)別，就算是借高利貸的人，或許是大腦進(jìn)水，或許是被逼無(wú)奈，或許是鋌而走險(xiǎn)……原因并不重要，重要的是：這些人還不起高利貸，就要付出尊嚴(yán)甚至生命嗎？就必須走上絕路嗎？這個(gè)代價(jià)太大了！

還有人認(rèn)為，既然高利貸兩頭違法，那就應(yīng)該管住兩頭。這話(huà)也是說(shuō)起來(lái)容易，落實(shí)起來(lái)卻很難。比如，很多非法集資就是“擊鼓傳花”，幾乎都是資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題才被發(fā)現(xiàn)，但為時(shí)已晚。暴力催債，除了實(shí)施毆打、拘禁等違法犯罪行為，催債者更常用的是“軟暴力”。十幾號(hào)人整天跟著欠債人，吃喝拉撒一刻不離，給欠債人精神折磨。這種高危狀態(tài)下，沖突一觸即發(fā)有很大隱患。但警方管得了一時(shí)，管不了長(zhǎng)期，似乎很難采取有效措施，防止違法犯罪發(fā)生。

目前來(lái)看，對(duì)高利貸的監(jiān)管，很多地方還是空白。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，年利率在24%—36%之間，屬于自然債務(wù)區(qū)。在這個(gè)區(qū)域內(nèi)，法律以“不插手”為原則，有糾紛自行解決，法院不予受理。年利率在36%以上，超出部分的利息約定無(wú)效，換句話(huà)說(shuō)借款人可以不還。但是，貸款人非要他還怎么辦？借款人不敢不還怎么辦？這個(gè)法律沒(méi)有明確規(guī)定。

非法集資—高利貸—暴力催債，已經(jīng)形成了一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)高利貸缺乏約束，兩頭的違法就很難管控。在監(jiān)管上，有關(guān)部門(mén)也應(yīng)有“一盤(pán)棋”思維，對(duì)破壞公序良俗行為進(jìn)行堅(jiān)決遏制，切實(shí)保護(hù)公民基本權(quán)利不受侵犯。

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