車城十堰：“一站式”金融服務(wù)為小微企業(yè)注入金融活水

近年來，面對小微企業(yè)融資難融資貴問題，車城十堰通過建設(shè)“一站式”企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺、實施信用培植工程、創(chuàng)新金融產(chǎn)品供給等，不斷為小微企業(yè)注入金融活水。

截至今年1月末，十堰市企業(yè)融資平均利率同比降低0.12個百分點至4.78%;全市7家政府性融資擔(dān)保機構(gòu)平均擔(dān)保費率降至0.67%，2021年以來累計減免擔(dān)保費5800余萬元。目前，全市小微貸款余額達728.02億元。

金融服務(wù)平臺為貸款“擔(dān)保”

“正常2個月的放貸周期，一周內(nèi)完成了。”3月2日，回想起去年10月通過十堰市企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺對接950萬元貸款的經(jīng)過，迅捷安應(yīng)急裝備科技(湖北)有限公司副總裁譚成語仍覺驚喜。

當(dāng)時，該公司急需流動資金，如按正常程序找銀行貸款，放貸需2個月，公司將錯失市場機會。得知十堰市企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺能有效和銀行對接，譚成語抱著試試看的心態(tài)，向該平臺提交了申請融資所需的材料。

讓他意外的是，初審?fù)ㄟ^僅2分鐘便得到了中國銀行的授信，接下來公司和銀行接觸，放貸不到一周。

十堰市企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺2021年6月22日上線運行，面向中小微企業(yè)提供“一站式”綜合金融服務(wù)，涵蓋銀行、保險、擔(dān)保、小額貸款等金融服務(wù)業(yè)。平臺依托十堰大數(shù)據(jù)局，整合政府大數(shù)據(jù)資源，利用信息技術(shù)和先進的評價模型，在保障企業(yè)隱私和信息安全的同時，為小微企業(yè)“精準(zhǔn)畫像”，搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)+金融+大數(shù)據(jù)”融資服務(wù)鏈。

截至2月28日，十堰市企業(yè)金融綜合服務(wù)平臺入駐中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國建設(shè)銀行、湖北十堰農(nóng)商銀行等金融機構(gòu)17家，上架金融產(chǎn)品149款，注冊企業(yè)181家，累計授信23753萬元。

“平臺將進一步優(yōu)化政銀企對接形式，打造便利、暢通、可得的融資渠道，提升融資對接效率和金融服務(wù)水平，更好地促進中小微企業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。”十堰市地方金融工作局局長師文明說。

對企業(yè)進行信用培植輔導(dǎo)

不需固定資產(chǎn)抵押卻獲得500萬元信用貸款!

湖北創(chuàng)奇汽車零部件有限公司董事長王海感嘆：“放在以前想都不用想!”

該公司成立于2003年，主要從事汽車零部件生產(chǎn)加工，隨著生產(chǎn)經(jīng)營的不斷拓展，融資需要逐年遞增。讓王?？鄲赖氖牵驈S房是租的，又沒固定資產(chǎn)抵押等，他申請的貸款一直未能獲批。

去年6月，十堰市啟動緩解中小微企業(yè)融資難融資貴信用培植工程，重點對符合國家產(chǎn)業(yè)政策的融資難中小微企業(yè)，對有潛力、有市場、有前景、符合本地區(qū)發(fā)展規(guī)劃的中小微企業(yè)優(yōu)先支持，通過指定金融機構(gòu)入企走訪、一對一輔導(dǎo)、集中培訓(xùn)、提供顧問等方式，為企業(yè)選擇和推薦合適的金融產(chǎn)品。同時，提出需要政府有關(guān)部門提供的信用培植輔導(dǎo)事項清單，由政府相關(guān)部門逐項輔導(dǎo)、幫助解決。

創(chuàng)奇公司入列政府導(dǎo)入的首批80家中小微企業(yè)信用培植名單。通過信用培植平臺，工商銀行東汽支行與創(chuàng)奇公司結(jié)成信用培植“對子”，上門了解和對接企業(yè)融資需求，幫助企業(yè)設(shè)立錢賬分管和建賬立制、完善基礎(chǔ)管理工作。企業(yè)規(guī)范管理，按時申報納稅、報送財務(wù)報表，把經(jīng)營過程中發(fā)生的經(jīng)濟活動原原本本地記錄登記臺賬。最終，創(chuàng)奇公司“卡殼”問題得到解決，500萬元純信用貸款今年1月已到賬。

“通過信用培植，提醒企業(yè)要好好關(guān)注自身信用維護，不僅能促進業(yè)務(wù)發(fā)展壯大，也使企業(yè)從規(guī)范管理中獲得效益。”王海介紹，公司銷售收入由過去的3000多萬元，到2021年底增長到5000多萬元，納稅翻了一番。借助融資，公司已收購一家電子油門企業(yè)，將主業(yè)拓展到汽車電子類產(chǎn)品。

目前，十堰市已對轄內(nèi)178家符合準(zhǔn)入要求的企業(yè)進行信用培植輔導(dǎo)，融資8.12億元。

多家金融機構(gòu)精準(zhǔn)“滴灌”

面對疫情，原本紅紅火火的十堰市一生好福記大酒店嚴重受挫：2020年酒店儲備的大量原材料損失殆盡，再加上部分設(shè)備陳舊、場地不足等，到2021年3月生意淡季，急需800萬元周轉(zhuǎn)資金付貨款，對酒店改造更新。

酒店會計陳娜回憶，當(dāng)時和多家銀行聯(lián)系，只能按抵押物評估值的七成放貸，滿足不了資金需求。

湖北十堰農(nóng)商銀行經(jīng)濟開發(fā)區(qū)支行得知酒店的境遇后，為其“量身定制”了產(chǎn)品——銀政增信貸。

“由十堰政信融資擔(dān)保有限公司按該產(chǎn)品余額的3%進行兜底擔(dān)保，十堰農(nóng)商行最高按照抵押物評估值的120%放貸。”該行信貸經(jīng)理張怡介紹，通過政府性融資擔(dān)保機構(gòu)“增信”，可多貸30%至50%，辦理時效上，從銀行受理審批到放款，3個工作日即可到賬。

2021年5月貸款發(fā)放到位，酒店隨即結(jié)清供貨商賬款，對內(nèi)部進行升級改造。

“資金助酒店渡過難關(guān)，促進酒店經(jīng)營發(fā)展。”陳娜說。

去年以來，十堰市各金融機構(gòu)根據(jù)自身優(yōu)勢，推出針對小微企業(yè)的多元化信貸產(chǎn)品，精準(zhǔn)“滴灌”。

湖北十堰農(nóng)商銀行開發(fā)出碼商貸、稅e貸等信用貸款及房易融、二次抵押貸等超抵押率貸款。建行十堰分行今年1月在全市率先開展金融早春行“專精特新”政銀企對接會，對接服務(wù)70余家“專精特新”小微企業(yè)。

此外，十堰還推動建立銀稅互動機制，稅務(wù)部門與19家商業(yè)銀行簽訂銀稅合作協(xié)議，累計為企業(yè)發(fā)放銀稅貸25.64億元。(湖北日報全媒記者 許應(yīng)鋒 通訊員 鄭海玉 葉松 樂俊鋒)

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