銀行存款變理財(cái)保險(xiǎn)再上演！20萬元保單失效，簽名非本人字跡

"存單變保單"可謂是最讓消費(fèi)者，尤其是老年消費(fèi)者最為不滿的一件事。

今天，新聞?dòng)制爻隽艘粭l"存單變保單"的事情。南通海安市的錢女士向媒體反映，太平洋保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員近日上門告訴，稱其母親10年前在銀行買的理財(cái)險(xiǎn)，原先約定要繳費(fèi)5年，但最后一年沒有繳費(fèi)，已經(jīng)失效。

但經(jīng)過調(diào)查了解情況，錢女士母親陳阿姨10年前是去銀行取錢時(shí)，銀行業(yè)務(wù)員推薦她購買，每年存五萬，連續(xù)存五年，十年后也就是2020年，可以分紅。

當(dāng)時(shí)，銀行業(yè)務(wù)員并沒有告訴錢女士母親這是保險(xiǎn)。

不知情的陳阿姨聽信了銀行業(yè)務(wù)員的宣傳，買下了這份保險(xiǎn)。

不過，購買理財(cái)型的保險(xiǎn)，都需要投保人本人抄寫一段話的，但陳阿姨不識(shí)字，表示不會(huì)抄寫。

現(xiàn)在比對(duì)客戶簽名，錢女士和陳阿姨也表示不是他們的字跡，懷疑是銀行業(yè)務(wù)員自己簽寫的。

經(jīng)過和銀行、保險(xiǎn)公司進(jìn)行磋商協(xié)調(diào)后，決定特事特辦，允許恢復(fù)保單效力，銀行還承諾，會(huì)退回陳阿姨的20萬保費(fèi)，并補(bǔ)償一定的銀行同期利息。

事情的結(jié)果還算是圓滿，但"存單變保單"這件事情我們還得再說說。

首先，這件事情發(fā)生在10年前，一點(diǎn)都不奇怪。那時(shí)候是國內(nèi)銀行銷售保險(xiǎn)最為混亂的時(shí)期，"存單變保單"的事情頻頻上演，而且上當(dāng)?shù)拇蠖鄶?shù)是老年人，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者利益。

為了遏制這種情況，原保監(jiān)會(huì)在2017年印發(fā)了《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》，并規(guī)定于當(dāng)年11月1日起正式實(shí)施。

辦法明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開展保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)時(shí)，在某些場(chǎng)景下，需要做好"雙錄"，也就是錄音和錄像：

1、電話銷售業(yè)務(wù)需全過程錄音;

2、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，需進(jìn)行錄音、錄像;

3、其他銷售渠道，向60周歲(含)以上年齡的投保人銷售超過一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，或銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，需進(jìn)行錄音、錄像。

這里說的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中就包括銀行。

也就是說，從2017年11月1日開始，銀行銷售一年以上的保險(xiǎn)，都要執(zhí)行雙錄，銀行銷售誤導(dǎo)行為得到很大的遏制。

現(xiàn)在你再去銀行，如果業(yè)務(wù)員要向你推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，就不能肆無忌憚地使用誤導(dǎo)話術(shù)了，"存單變保單"的情況大大減少。

但是，銀行銷售保險(xiǎn)的誤導(dǎo)套路仍然還存在，主要有以下4點(diǎn)：

1、在發(fā)放理財(cái)保險(xiǎn)的非官方宣傳材料時(shí)，使用"存入"等字眼，讓消費(fèi)者誤以為是存款;

2、在宣傳頁面中寫上年化收益5%、5.3%等語句，讓消費(fèi)者誤以為這是銀行承諾的收益。而實(shí)際上這只是預(yù)期收益，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保證收益最高不得超過3%;

3、淡化對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)期間的描述，往往寫成"三年可取"或者"五年可取"，讓消費(fèi)者誤以為3年或5年到期，但實(shí)際上保險(xiǎn)產(chǎn)品可能長達(dá)10年甚至終身;

4、通過銀行柜臺(tái)的自助終端、銀行的網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等方式，引導(dǎo)消費(fèi)者完成投保，規(guī)避"雙錄"環(huán)節(jié)。

因此，"雙錄"的規(guī)定雖然讓銀行保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)大大減少，但仍然無法做到完全消滅。

監(jiān)管越來越嚴(yán)格，對(duì)我們消費(fèi)者而言是件好事，市場(chǎng)上違規(guī)的事情會(huì)越來越少。但買保險(xiǎn)是一件十分慎重的事情，在銀行買任何金融產(chǎn)品，都務(wù)必要看看具體的產(chǎn)品說明書，搞清楚自己買的是什么!

在銀行購買的保險(xiǎn)，通常會(huì)有20天以上的猶豫期，在猶豫期內(nèi)退保，不會(huì)有任何損失。從銀行買好保險(xiǎn)后，如果有任何的疑慮，一定要利用好這20天時(shí)間!

關(guān)鍵詞： 銀行存款變理財(cái)保險(xiǎn)